Thanh tra LPBank Bình Dương: Nhiều vi phạm trong cấp tín dụng

Kết quả thanh tra từ ngày 7/10 đến 8/11/2024 đã phát hiện chi nhánh LPBank Bình Dương xét duyệt cho vay bất động sản dựa trên hợp đồng đặt cọc, thay vì hợp đồng chuyển nhượng công chứng theo quy định.

Ngân hàng cũng cấp tín dụng tiêu dùng với số tiền lớn (trên 100 triệu đồng) nhưng không yêu cầu hóa đơn chứng từ tài chính hợp lệ. Nhiều hồ sơ tín dụng thiếu tài liệu về tài chính khách hàng, không có bảng chứng minh nguồn thu nhập.

Các khoản vay sau giải ngân không được kiểm soát dòng tiền, dẫn đến nguy cơ dòng vốn bị sử dụng sai mục đích. Nhiều hồ sơ dược duyệt vượt quá thẩm quyền, mà không qua tái thẩm định nghiêm ngặt.

Ảnh minh họa.

Thanh tra cho thấy, LPBank Bình Dương đã cấp tín dụng cho những khách hàng có nợ xấu hoặc đã từng được cơ cấu nợ nhưng không có biện pháp kiểm soát rủi ro chặt chẽ.

Một số khoản vay sau khi giải ngân đã được khách hàng sử dụng để trả nợ ngay chính LPBank, tạo dấu hiệu vay quay vòng, không phát sinh giá trị thực.

Ngoài ra, ngân hàng đã nhận thế chấp những tài sản có vấn đề pháp lý, chẳng hạn như đất chưa đủ điều kiện giao dịch hoặc đất thuộc dự án thương mại chưa được cấp phép chuyển nhượng...

Nêu nguyên nhân hạn chế, vi phạm, theo kết luận thanh tra, ngoài nguyên nhân khách quan có một số nguyên nhân chủ quan. Cụ thể, chi nhánh, Bộ phận Tái thẩm định thuộc Hội sở và cấp phê duyệt cấp tín dụng chưa thật sự quan tâm trọng công tác thẩm định, phê duyệt cấp tín dụng đối với một số khoản cho vay tái cấp.

Chi nhánh chưa triệt để tuân thủ quy định về cho vay, quy trình cấp tín dụng, chưa sâu sát trong khâu thẩm định, kiểm tra, kiểm soát trước, trong và sau khi cho vay dẫn đến công tác thu thập chứng từ chứng minh nhu cầu vốn, tình hình hoạt động, tài chính chưa phù hợp, chưa đầy đủ.

Công tác kiểm tra, giám sát cấp tín dụng chưa được chú trọng và thực hiện nghiêm túc; thiếu biện pháp quản lý nguồn thu bằng tiền mặt của khách hàng, kiểm soát việc sử dụng vốn vay sau giải ngân... Chi nhánh cung ứng dịch vụ ngân hàng, cung ứng vốn cho nhiều khách hàng nhưng công tác kiểm soát chưa sâu sát và chặt chẽ, dẫn đến vi phạm, sai sót trong tác nghiệp tại đơn vị.

LPBank tiếp tục cấp tín dụng cho các khách hàng đã phát sinh nợ quá hạn, nợ xấu tại LPBank hoặc tại tổ chức tín dụng khác với điều kiện vay vốn khá đơn giản, tiềm ẩn nhiều rủi ro khách hàng không có đủ nguồn thu trả nợ vay.

Kết luận thanh tra quy trách nhiệm chung cho Hội đồng tín dụng Hội sở, Hội đồng tín dụng phía Nam, Ban lãnh đạo chi nhánh LPBank Bình Dương và các phòng, ban liên quan. Các cá nhân trực tiếp liên quan đến sai phạm phải chịu trách nhiệm theo chức năng, nhiệm vụ.

NHNN chi nhánh Bình Dương yêu cầu LPBank Bình Dương khẩn trương khắc phục sai phạm, tổ chức kiểm tra và đánh giá lại chất lượng danh mục tín dụng, đặc biệt là các khoản vay bất động sản và vay tiêu dùng lớn.

Ngoài ra, chi nhánh phải tăng cường công tác kiểm soát nội bộ, đặc biệt là giám sát dòng tiền sau giải ngân, và ngừng cấp tín dụng đối với khách hàng có nợ xấu hoặc tình trạng tài chính không rõ ràng.

Thu An