Nhà băng cạnh tranh 'hút' khách hàng vay trả nợ ngân hàng khác

Hơn một năm trước, Thông tư 06 của Ngân hàng Nhà nước điều chỉnh bổ sung quy định tổ chức tín dụng (TCTD) được xem xét, quyết định cho khách hàng vay để trả nợ khoản vay tại TCTD khác với mục đích vay phục vụ nhu cầu đời sống chính thức có hiệu lực.

Bất ngờ lãi cho vay thấp hơn cả huy động

Trong "cuộc chơi" cho vay để trả nợ trước hạn ngân hàng khác, những ngân hàng có quy mô lớn và thương hiệu tốt, chi phí vốn đầu vào thấp và quy trình thẩm định, giải ngân hiệu quả, sẽ có lợi thế lớn hơn rất nhiều.

Điển hình, mức lãi vay mà Agribank vừa tung ra "thấp không tưởng". Mức lãi suất vay ngắn hạn này đang tương đương với lãi suất gửi tiết kiệm kỳ hạn 3-11 tháng tại Agribank (từ 2,5% - 3,5%/năm).

Cụ thể, từ nay đến hết 31/12/2025, doanh nghiệp vay vốn Agribank trả nợ trước hạn TCTD khác khi đáp ứng điều kiện được hưởng chính sách lãi suất hấp dẫn: Lãi suất đối với khoản vay ngắn hạn chỉ từ 2,4%/năm; lãi suất đối với khoản vay trung dài hạn chỉ từ 6,0%/năm, thời gian hưởng lãi suất ưu đãi cố định đến 24 tháng.

Mức cho vay tối đa bằng dư nợ gốc tại TCTD khác. Khoản vay trung dài hạn chưa giải ngân hết sẽ được tiếp tục giải ngân phần còn lại theo mức TCTD khác đã cấp cho khách hàng. Khi vay vốn ngắn hạn, khách hàng còn được hưởng chính sách ưu đãi về tài sản bảo đảm cho khoản vay theo quy định từng thời kỳ của Agribank.

Các ngân hàng đang triển khai các chương trình cho vay trả nợ trước hạn khoản vay tại ngân hàng khác mạnh dạn hơn với các điều kiện cũng nới lỏng hơn.

Theo ghi nhận của VnBusiness, khoản vay gắn hạn của Agribank thấp hơn lãi suất huy động kỳ hạn 6 tháng của hầu hết các ngân hàng TMCP, trong khi khoản vay trung và dài hạn cũng chỉ bằng lãi suất huy động của nhiều nhà băng.

Hiện, nhiều ngân hàng cũng triển khai cho vay trả nợ trước hạn ngân hàng khác, với lãi suất bình quân khoảng 5%-8%/năm, tùy kỳ hạn vay và điều kiện đáp ứng của từng khách hàng.

Thực tế khi Thông tư mới có hiệu lực, các ngân hàng tung ra nhiều gói vay ưu đãi để “hút” khách hàng. Mặc dù nhìn qua lãi suất các ngân hàng cho vay để trả nợ có vẻ hấp dẫn, song những trở ngại về thủ tục khiến khách hàng khó vay ngân hàng này trả nợ ngân hàng khác. Cụ thể, nhiều các nhà băng yêu cầu khách hàng phải tự tất toán khoản vay cũ, chuyển tài sản đảm bảo sang thế chấp và thực hiện lại các khâu thẩm định, vay vốn tại ngân hàng mới…

Chưa kể, khách hàng sẽ phải chịu một khoản phí phạt trả nợ trước hạn, thông thường từ 0,5 - 2% hoặc có thể cao hơn tùy thuộc vào từng ngân hàng cho vay và được quy định trong hợp đồng vay vốn ban đầu.

Ngoài ra, khách hàng cũng sẽ phải chịu trả một loạt các loại phí khác như: phí giải chấp sổ đỏ, phí đăng ký lại thế chấp mới, phí công chứng, phí bảo hiểm cho khoản vay mới,...

Bên cạnh đó, việc thực hiện các thủ tục chuyển tài sản đang thế chấp tại ngân hàng cũ sang thế chấp tại ngân hàng mới chắc chắn cũng sẽ tiêu tốn không ít thời gian và chi phí và người vay sẽ phải chịu.

Để được các ngân hàng phê duyệt khoản vay, khách hàng phải có lịch sử trả nợ đúng hạn theo thông tin từ CIC, đồng thời phải chứng minh được thu nhập hàng tháng đảm bảo để trả nợ khoản vay.

Cạnh tranh ngày càng quyết liệt

Hiện nay, nhiều ngân hàng thương mại bắt đầu đẩy các gói tín dụng ưu đãi để thúc đẩy tăng trưởng tín dụng ngay từ đầu năm 2025. Năm nay, Ngân hàng Nhà nước đặt mục tiêu tăng trưởng tín dụng của toàn hệ thống đối với nền kinh tế lên tới 16%, cao hơn so với những năm trước, trong bối cảnh tăng trưởng GDP được Chính phủ đặt ra khoảng 8%.

Để đẩy mạnh giải ngân vốn đầu ra, trong khi khách hàng tốt và có chất lượng ngày càng khan hiếm trước tình hình kinh tế hiện nay, các ngân hàng đang triển khai các chương trình cho vay trả nợ trước hạn khoản vay tại ngân hàng khác mạnh dạn hơn với các điều kiện cũng nới lỏng hơn.

Theo các chuyên gia, với các chính sách ưu đãi kèm thủ tục hỗ trợ linh hoạt, các nhà băng đang nỗ lực "hút" khách nhằm mục tiêu tăng trưởng tín dụng. Trong đó, TS. Lê Xuân Nghĩa đánh giá bất động sản hiện vẫn là kênh đẩy vốn quan trọng của các ngân hàng, nhất là phân khúc nhà ở đánh vào nhu cầu ở thực.

Thời điểm trước, khách hàng vay vốn mua nhà phải chịu lãi suất rất cao. Với chính sách vay được vay trả nợ trước hạn ngân hàng khác với lãi suất “hấp dẫn” giữa các nhà băng sẽ tạo ra cuộc cạnh tranh khốc liệt nhằm “hút” khách giữa các ngân hàng.

Nhiều khách hàng hiện nay sau khi hết giai đoạn được ưu đãi lãi suất ở ngân hàng đang vay, các khoản vay mua nhà sau đó có thể phải chịu lãi suất thả nổi lên đến 11-12%/năm, trong khi lãi suất ưu đãi giai đoạn đầu của các chương trình cho vay trả nợ ngân hàng khác chỉ từ 5-7%/năm. Mức chênh lệch này rõ ràng cao hơn nhiều so với phí phạt trả nợ trước hạn mà nhiều ngân hàng đang áp dụng, vì vậy nhiều khách hàng chấp nhận trả phí phạt để hưởng ưu đãi từ các khoản vay tại ngân hàng mới.

Huyền Anh