Ngân hàng tung nhiều gói vay ưu đãi mua nhà, người mua vẫn băn khoăn

Ngân hàng tung nhiều gói vay ưu đãi mua nhà

Mới đây, Thủ tướng Chính phủ Phạm Minh Chính yêu cầu Ngân hàng Nhà nước (NHNN) và các ngân hàng thương mại (NHTM) nghiên cứu, tiếp tục có gói tín dụng ưu đãi cho cả cung và cầu để phát triển nhà ở xã hội, nhà ở cho người trẻ dưới 35 tuổi; triển khai các giải pháp ổn định lãi suất tiền gửi, giảm lãi suất cho vay.

Đến nay, nhiều tổ chức tín dụng đã đưa ra nhiều chương trình tín dụng ưu đãi với lãi suất hợp lý.

Từ sau cuộc họp của NHNN với các NHTM về lãi suất ngày 25.2, đến ngày 7.3, đã có 16 NHTM trong nước giảm lãi suất tiền gửi với mức giảm từ 0,1-0,8%/năm, ở hầu hết kỳ hạn.

Ví dụ, Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) triển khai gói lãi suất cho khách hàng từ 18-35 tuổi với lãi suất ưu đãi chỉ từ 5,5%/năm, thời hạn vay đến 30 năm; Ngân hàng TMCP Lộc Phát Việt Nam (LPBank) triển khai gói cho khách hàng trẻ vay mua, xây sửa nhà với lãi suất chỉ từ 3,88%/năm, thời gian vay lên đến 35 năm.

Ngân hàng TMCP Phát triển TPHCM (HDBank) công bố gói tín dụng ưu đãi trị giá 30.000 tỉ đồng, áp dụng cho các cá nhân, hộ gia đình có nhu cầu mua nhà tại 24 đô thị lớn, đặc biệt là những người trẻ với lãi suất chỉ từ 4,5%/năm, thời hạn vay kéo dài lên đến 50 năm, ân hạn gốc lên đến 5 năm giúp khách hàng dễ dàng cân đối tài chính; Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội (SHB) triển khai gói tín dụng ưu đãi 16.000 tỉ đồng phục vụ nhu cầu mua nhà của khách hàng, đặc biệt là người trẻ với lãi suất chỉ từ 3,99%/năm, miễn trả gốc lên đến 60 tháng đầu tiên.

Eximbank cũng vừa ra mắt gói vay mua nhà với lãi suất ưu đãi chỉ từ 3,68%/năm trong 36 tháng đầu tiên cho khách hàng từ 22-35 tuổi; TPBank công bố gói tín dụng cho vay mua nhà với lãi suất ưu đãi chỉ từ 3,6%/năm và mức cho vay tối đa lên tới 100% nhu cầu vay vốn của khách hàng. Gói vay có thời hạn lên tới 35 năm và không phải trả nợ gốc trong vòng 5 năm, hoặc chỉ phải trả 5% nợ gốc trong vòng 5 năm đầu tiên…

Ngân hàng tung nhiều gói vay ưu đãi mua nhà

Dù các tổ chức tín dụng lẫn các chủ đầu tư có những động thái để người mua dễ tiếp cận nhà ở hơn, nhưng nhìn chung, nhiều ý kiến cho rằng mức lãi suất này chưa thực sự hấp dẫn và người vay mua nhà vẫn phải “gồng lãi” khi hết thời gian ân hạn.

Chị Nguyễn Phương, một nhân sự ngành truyền thông cho biết lãi suất ưu đãi 4-6% chỉ áp dụng 3-6 tháng là quá ngắn và lãi vay cố định cho 5 năm gần 10% cũng khá cao. Nếu vay 1 tỉ đồng đã phải trả khoảng 10 triệu đồng mỗi tháng, trong khi giá nhà hiện nay khá cao, mức lãi suất này vẫn không dễ thở với người mua nhà. Khi lãi suất thả nổi thì áp lực lên người vay rất lớn.

Anh Lê Hiếu, một lập trình viên cũng khá đắn đo trong việc mua nhà, bởi dù lãi suất cho vay thời điểm này hạ nhiệt hơn trước, nhưng vì giá nhà cao, khoản tiền vay lớn, áp lực trả lãi và gốc hàng tháng cho ngân hàng không nhỏ.

Với các gói vay mới của các ngân hàng tung ra mới đây, a Hiếu cho rằng mức lãi suất thời gian đầu khá hấp dẫn, nhưng thời gian vay lãi suất thấp quá ngắn. Theo anh, chính sách cho vay mua nhà nên cố định trong hàng chục năm với mức lãi suất dao động khoảng 6% thì người lao động mới có thể dễ tiếp cận nhà ở hơn.

Giấc mơ an cư vẫn là bài toán nan giải

Hội Môi giới bất động sản Việt Nam (VARS) cho biết với một khoản vay 2,5 tỉ đồng, nếu người mua nhà chọn gói vay với lãi suất ưu đãi 4% trong 6 tháng đầu, ân hạn nợ gốc trong 5 năm và giả sử mức lãi suất vay sau ưu đãi dao động từ 11 - 14% thì trong 6 tháng đầu, mỗi tháng người mua nhà chỉ phải trả 8,3 triệu đồng, từ 22,9 - 29 triệu đồng cho 5 năm tiếp theo. Trong 15 năm cuối phải trả từ 50 tới 63 triệu đồng mỗi tháng với phương án trả góp cố định hoặc tháng đầu tiên (tháng thứ 61) trả khoảng 36,8 - 43,1 triệu đồng, sau đó giảm dần xuống còn 14,2 triệu đồng/tháng với phương thức dư nợ giảm dần.

Trường hợp người mua nhà vay 2,5 tỉ đồng trong 20 năm, với lãi suất cố định 8%/năm trong 5 năm đầu, lãi suất trong 15 năm còn lại từ 11 - 14% thì họ sẽ phải chi trả 20,8 triệu mỗi tháng trong 5 năm đầu, từ 23,3 - 27,5 triệu/tháng trong 15 năm còn lại với phương án trả góp cố định hoặc tháng đầu 27,1 triệu, giảm dần về 20,7 triệu trong 5 năm đầu, và từ 30,2 triệu (11%) đến 35,3 triệu (14%) trong tháng thứ 61, sau đó giảm dần về 11,7 triệu trong 15 năm còn lại với phương thức dư nợ giảm dần.

Giấc mơ an cư vẫn là vấn đề nan giải

Theo VARS, dù chọn theo phương thức nào thì trong 20 năm, người mua nhà đều phải chi trả số tiền trung bình khoảng từ 27 - 30 triệu đồng mỗi tháng. Đây là con số không hề nhỏ đối với mỗi người trẻ. Tính toán dựa trên nguyên tắc chi phí cho nhà ở không quá 30% thu nhập, thì mỗi tháng mỗi cá nhân hoặc hộ gia đình nói trên phải "kiếm" được 90 triệu để đảm bảo cân bằng tài chính. Trong khi thực tế, rất ít người trẻ đạt được mức thu nhập có thể được coi là mơ ước nói trên.

Ngoài ra, việc vay mua nhà khi tài chính chưa ổn định có thể đẩy nhiều người trẻ vào vòng xoáy nợ nần kéo dài. Thực tế cho thấy nhiều trường hợp sau khi hết thời gian ưu đãi, lãi suất tăng khiến khoản tiền phải trả hằng tháng vượt quá khả năng chi trả, hoặc biến động kinh tế làm giảm thu nhập, đã buộc người vay phải bán nhà để trả nợ.

Thêm nữa, việc dành phần lớn thu nhập để trả nợ ngân hàng sẽ khiến người trẻ gặp khó khăn trong chi tiêu hằng ngày, đầu tư cho bản thân hay lập kế hoạch tài chính dài hạn. Không ít người rơi vào tình trạng căng thẳng tài chính, mất cân bằng cuộc sống vì áp lực trả nợ.

Do đó, VARS cho rằng người trẻ cần cân nhắc kỹ lưỡng trước khi quyết định vay mua nhà. Thay vì mua nhà trong trung tâm với giá cao, người trẻ có thể tìm kiếm các khu vực vùng ven, nơi giá bất động sản hợp lý hơn. Nếu chọn vay, người mua nhà cần tính toán kỹ lưỡng mức lãi suất sau thời gian ưu đãi để đảm bảo khả năng chi trả lâu dài và cố gắng tìm kiếm các nguồn thu nhập khác để đảm bảo khả năng trả nợ trong dài hạn.

VARS cho rằng trong thời gian tới, nếu không có những chính sách hỗ trợ thực sự hiệu quả từ chính phủ và doanh nghiệp, giấc mơ an cư của người trẻ vẫn sẽ là một bài toán nan giải.

Lam Thanh