Câu chuyện nhân lực và trung tâm trong chuyển đổi số tại MB

Trong kỷ nguyên số, chuyển đổi số không còn là lựa chọn mà đã trở thành yêu cầu bắt buộc đối với ngành ngân hàng. Khi hành vi người dùng thay đổi nhanh chóng, các mô hình tài chính truyền thống dần bộc lộ nhiều giới hạn, thì công nghệ chính là chìa khóa giúp ngân hàng nâng cao trải nghiệm khách hàng, tối ưu vận hành và mở rộng hệ sinh thái dịch vụ.

Không chỉ đơn thuần là ứng dụng công nghệ, chuyển đổi số là cuộc cách mạng toàn diện về tư duy, cách làm và chiến lược tăng trưởng, đặc biệt với những ngân hàng đặt mục tiêu vươn lên dẫn đầu thị trường.

Bốn trụ cột an ninh mạng

Bắt tay vào chuyển đổi số từ năm 2017, Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) đã kiên định theo đuổi lộ trình dài hơi với tầm nhìn trở thành doanh nghiệp số toàn diện. Đến nay, MB đã đầu tư hàng nghìn tỷ đồng cho hạ tầng công nghệ, dữ liệu và phát triển nền tảng số.

Theo ông Vũ Thành Trung - Phó Chủ tịch HĐQT MB, với sự đầu tư mạnh mẽ trong những năm qua, ngân hàng dự kiến năm 2025 doanh thu phát sinh từ kênh số sẽ đóng góp khoảng 40% trong tổng doanh thu. Năm 2026, tỉ lệ này sẽ tăng lên 50%.

Tuy nhiên, khi mọi giao dịch được đưa lên môi trường số, câu chuyện về an ninh mạng ngày càng được quan tâm, đây cũng là câu chuyện khiến mọi tổ chức tín dụng phải đặc biệt quan tâm.

Ông Vũ Thành Trung - Phó Chủ tịch HĐQT MB.

"Với 30 triệu khách hàng hiện hữu, trong đó có đến 98,6% khách hàng cá nhân giao dịch trên kênh số, câu chuyện về an ninh mạng giờ đây không phải là có cần thiết hay không, mà là câu chuyện bắt buộc", ông Vũ Thành Trung cho hay.

Tại Đại hội đồng cổ đông thường niên năm 2025, vị lãnh đạo cũng cho biết, năm 2025, MB hướng đến lượng khách hàng tăng đạt 35 triệu người, trong khi vấn đề an ninh mạng đang diễn ra khá gay gắt, ngân hàng dự kiến dồn 80% nguồn lực chuyển đổi số vào an ninh bảo mật cho khách hàng khi sử dụng nền tảng số của ngân hàng.

Hiện MB đang triển khai đồng thời 4 trụ cột chính về an ninh mạng. Thứ nhất, tất cả các dự án CNTT phải song hành với an ninh mạng. Từ tháng 7/2024, ứng dụng di động (app) MB có chức năng quét các app giả mạo.

Theo đó, nếu điện thoại có cài đặt phần mềm giả mạo chứa mã độc, MB sẽ tự động ngắt kết nối, khách hàng sẽ nhận được thông báo về việc thiết bị di động của họ đang có phần mềm giả mạo. Đến nay, MB đã chặn được 99% các app giả mạo trên hệ điều hành android.

Trụ cột thứ hai là hệ thống giám sát, kiểm soát rủi ro bằng AI. Hệ thống này ngày càng được MB đầu tư lớn, trong bối cảnh mỗi ngày có tới 20 triệu người sử dụng app MB.

Hệ thống giám sát giao dịch bằng AI được MB triển khai từ năm 2024, ngay trong 3 tuần đầu tiên đã phát hiện và ngăn chặn 2.700 giao dịch nghi ngờ gian lận, lừa đảo. Đến nay, bình quân mỗi tháng hệ thống này phát hiện và ngăn chặn khoảng 1.000 giao dịch đáng ngờ với số tiền khoảng trên dưới 30 tỷ đồng.

"Với khối lượng dữ liệu rất lớn, không có cách nào làm thủ công và hậu kiểm, bởi hậu kiểm chỉ sau vài phút là tiền trong tài khoản của khách hàng đã bị các đối tượng lừa đảo chuyển đi, nên chỉ có thể chặn giao dịch theo thời gian thực", ông Vũ Thành Trung nói.

Trụ cột thứ ba là hợp tác chia sẻ với các cơ quan chức năng. Tháng 7/2024, MB hợp tác với Cục An ninh mạng và phòng, chống tội phạm sử dụng công nghệ cao (A05), Bộ Công an, để chia sẻ danh sách những tài khoản đã phát sinh lừa đảo hoặc nghi ngờ lừa đảo.

"Trước khi chuyển tiền, chúng tôi phát hiện tài khoản nào có trong danh sách đen thì sẽ lập tức cảnh báo cho khách hàng, thậm chí tạm dừng giao dịch đối với những tài khoản được chúng tôi xác định là lừa đảo", Phó Chủ tịch MB nói.

Những tài khoản đáng ngờ sau khi bị phát hiện sẽ được chuyển cho Bộ Công an. Ngược lại phía Bộ Công an cũng cung cấp cho ngân hàng danh sách "đen" các tài khoản nghi ngờ lừa đảo, để hai bên đối soát dữ liệu.

Đặt con người là trung tâm trong chuyển đổi số

Nhấn mạnh về trụ cột thứ tư, cũng là trụ cột quan trọng nhất về an ninh mạng tại MB, ông Thành cho biết đó là đầu tư cho con người. Các nhân sự hoạt động trong lĩnh vực an ninh mạng tại MB được ngân hàng "săn đón" từ khi còn là sinh viên đại học.

Trong bối cảnh chuyển đổi số đang diễn ra mạnh mẽ, nhiều ngân hàng lựa chọn tinh gọn bộ máy để tiết giảm chi phí. Tuy nhiên, MB lại theo đuổi một quan điểm khác: "Chúng tôi làm chuyển đổi số không phải để cắt người mà chuyển đổi số để tăng tăng năng suất lao động của nhân viên, chuyển lao động sang mảng công việc giá trị hơn", lãnh đạo MB khẳng định.

Ông Vũ Thành Trung - Phó Chủ tịch HĐQT MB

Chúng tôi làm chuyển đổi số không phải để cắt người mà chuyển đổi số để tăng tăng năng suất lao động của nhân viên

Ông Lưu Trung Thái - Chủ tịch HĐQT MB cũng từng chia sẻ tại Đại hội rằng việc ứng dụng AI, khoa học công nghệ là giải quyết năng suất lao động của ngân hàng.

Năm 2025, MB tiếp tục có kế hoạch tăng trưởng về nhân sự nhằm mục đích dự phòng cho kế hoạch tăng trưởng 25 - 35% quy mô của ngân hàng trong vòng 2 đến 3 năm tới.

Không chỉ dừng lại ở ngân hàng, MB coi chuyển đổi số là nền tảng để tạo ra hệ sinh thái giá trị cho cả khách hàng và đối tác. "Tư duy của MB là tư duy nền tảng, ở đó không phải là nơi cung cấp dịch vụ mà là nơi cung cấp trải nghiệm, bao gồm cả việc cung cấp sinh kế cho các đối tác của MB", ông Vũ Thành Trung nói.

Tư duy này gần như xuyên suốt mọi hoạt động của MB, chẳng hạn như với mục tiêu tăng trưởng tín dụng năm 2025 là 24% và năm 2026 là 35%, theo ông Phạm Như Ánh - Tổng Giám đốc MB, ngân hàng sẽ dành 50% tín dụng cho bán lẻ. 50% còn lại dành cho doanh nghiệp, trong đó có doanh nghiệp lớn, doanh nghiệp nhỏ và vừa, và doanh nghiệp siêu nhỏ.

Ông Phạm Như Ánh - Tổng Giám đốc MB.

Vấn đề của doanh nghiệp siêu nhỏ là tính rủi ro cao, chi phí lớn vì nhóm khách hàng này thường vay nhỏ lẻ. Tuy nhiên dựa trên nền tảng dữ liệu, ngân hàng sẽ có được sự lựa chọn nhóm khách hàng phù hợp, ít rủi ro, để đảm bảo được hệ số rủi ro cho ngân hàng. Đây cũng là một trong những thành quả từ việc chuyển đổi số.

"Với hơn 30 triệu khách hàng, hiện nay khách hàng của MB hoàn toàn có thể đăng ký vay tự động khi chúng tôi có nền tảng vay vốn tự động và giải ngân tự động.

Hiện MB đang thử nghiệm một số mô hình cho vay ở khu vực nông thôn, vùng sâu vùng xa, giảm chi phí cho vay với những người yếu thế trong xã hội theo chỉ đạo của NHNN. Muốn vậy, ngân hàng phải có dữ liệu và các mô hình kinh doanh mới", CEO MB chia sẻ.

Nguyễn Thị Thu Hương