Từ ngày 1/9, nhiều tài khoản ngân hàng sẽ bị xóa sổ nếu không đáp ứng yêu cầu mới

Theo Đời sống & Pháp luật, ngày 26/5/2025, Vụ Thanh toán thuộc Ngân hàng Nhà nước (NHNN) phối hợp cùng Thời báo Ngân hàng tổ chức buổi họp báo công bố sự kiện “Chuyển đổi số ngành Ngân hàng năm 2025”. Tại sự kiện, đại diện NHNN cho biết cơ quan này đang tiến hành sửa đổi Thông tư 17, với kế hoạch ban hành vào ngày 1/9/2025. Những quy định mới sẽ tác động trực tiếp đến việc duy trì và sử dụng tài khoản ngân hàng trên toàn hệ thống.

Theo ông Phạm Anh Tuấn, Vụ trưởng Vụ Thanh toán (NHNN), sau 4 năm triển khai Quyết định 810, hoạt động chuyển đổi số trong ngành ngân hàng đã ghi nhận nhiều kết quả tích cực, đặc biệt nhờ sự phối hợp chặt chẽ với Bộ Công an trong thực hiện Đề án 06. Tính đến ngày 16/5, toàn ngành đã làm sạch hơn 130,5 triệu hồ sơ cá nhân và 711,3 nghìn hồ sơ tổ chức. Việc này góp phần quan trọng trong việc loại bỏ các tài khoản không chính chủ, qua đó giảm thiểu các hành vi lừa đảo, gian lận.

Ảnh minh họa.

Hiện nay, cả nước có hơn 200 triệu tài khoản ngân hàng, tuy nhiên mới chỉ có 113 triệu tài khoản được đối chiếu sinh trắc học. Ông Tuấn cho rằng nhiều tài khoản chưa xác thực có thể là tài khoản chết, tài khoản ngủ đông hoặc được lập ra để phục vụ các hành vi lừa đảo. Dù vậy, ông nhấn mạnh sinh trắc học không phải là giải pháp duy nhất mà cần kết hợp đồng bộ với việc xử lý các tổ chức tội phạm. Bộ Công an hiện cũng đang sửa đổi các quy định pháp luật liên quan nhằm siết chặt hơn nữa hành vi gian lận trong lĩnh vực tài chính.

Theo dự thảo sửa đổi Thông tư 17, dự kiến có hiệu lực từ ngày 1/9/2025, các tổ chức sẽ bắt buộc phải mở tài khoản trực tiếp tại quầy giao dịch của ngân hàng, không chấp nhận hình thức mở tài khoản qua thư hoặc ủy quyền. Người đại diện pháp luật của tổ chức phải cung cấp dữ liệu sinh trắc học khi mở tài khoản. Đối với các tổ chức mới thành lập từ 6 đến 9 tháng, mọi giao dịch chuyển tiền đều phải được đối chiếu sinh trắc học để xác thực.

Một quy định đáng chú ý khác là việc cấm sử dụng tài khoản dưới dạng nickname. Theo đó, tài khoản nhận tiền bắt buộc phải là số tài khoản cụ thể để giảm thiểu rủi ro bị lợi dụng cho các hành vi lừa đảo.

Song song với đó, toàn ngành ngân hàng cũng dự kiến triển khai dịch vụ cảnh báo tài khoản gian lận trong năm 2025. Trước đó, BIDV đã thí điểm thành công từ ngày 1/4, với hơn 100 tỷ đồng được giữ lại nhờ phát hiện và cảnh báo kịp thời các giao dịch bất thường. Các ngân hàng lớn như Vietcombank, VietinBank, MB, Agribank cũng sẽ lần lượt áp dụng tính năng này trên nền tảng ứng dụng số của mình. Hệ thống cảnh báo sẽ hiển thị trực tiếp trên ứng dụng, giúp người chuyển tiền có thể chủ động quyết định tiếp tục hoặc dừng giao dịch. Dữ liệu cảnh báo sẽ được cập nhật liên tục, tránh tình trạng “gán nhãn” sai, gây ảnh hưởng tiêu cực đến người dùng.

Cùng với đó, NHNN và các đơn vị liên quan sẽ tổ chức nhiều đoàn kiểm tra, giám sát để đảm bảo việc triển khai đồng bộ định danh điện tử VNeID trong toàn bộ hoạt động ngân hàng.

Theo thống kê, hiện có hơn 87% người trưởng thành tại Việt Nam sở hữu tài khoản ngân hàng. Các nghiệp vụ cơ bản của ngành đã được số hóa gần như hoàn toàn, trong đó tỷ lệ giao dịch qua kênh số tại nhiều tổ chức tín dụng đạt trên 90%. Riêng trong năm 2024, hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt ghi nhận mức tăng mạnh: tăng 56,68% về số lượng và 32,79% về giá trị so với năm 2023. Đặc biệt, giao dịch qua mã QR tăng 104,65% về số lượng và gần 100% về giá trị. Tính đến tháng 3/2025, tổng số giao dịch không dùng tiền mặt đã vượt mốc 5,2 tỷ lượt với giá trị hơn 80 triệu tỷ đồng.

Bảo Ngọc (t/h)