Tín dụng đen

Nhiều chuyên gia cho rằng ngân hàng và các tổ chức tín dụng cần tạo điều kiện để người dân tiếp cận nguồn vốn với lãi suất đúng quy định

Dù cơ quan chức năng đã triển khai nhiều biện pháp phòng ngừa, đấu tranh với hoạt động tín dụng đen, thế nhưng loại tội phạm này vẫn diễn biến phức tạp. Nhiều ứng dụng (app) cho vay xuất hiện lại càng khiến 'con mồi sa bẫy'.

Những cụm từ như 'hội nhóm xù nợ', 'bùng nợ có tổ chức' đang trở thành đề tài được bàn tán liên tục trên các diễn đàn, hội nhóm liên quan đến tài chính trên mạng xã hội. Sự gia tăng tình trạng nêu trên không chỉ khiến hoạt động thu hồi nợ gặp nhiều khó khăn, mà còn ảnh hưởng đến uy tín và hoạt động cho vay của các tổ chức chính thức. Giới phân tích cho rằng đây cũng là lúc nhìn nhận và xây dựng lại khung pháp lý bền vững hơn cho mối quan hệ giữa người vay tiêu dùng và các bên cho vay.

Tín dụng đen để lại nhiều hậu quả cho người vay và xã hội nhưng khung pháp lý xử lý các hành vi này như 'gãi ngứa', chưa đủ sức răn đe. Việc phải có mức chế tài thật nặng được nhiều chuyên gia tài chính, giới luật sư, đơn vị công an… nêu lên nhằm hạn chế và xóa sổ tín dụng đen…

Để thị trường tài chính tiêu dùng phát triển lành mạnh và bền vững, cần xây dựng khung khổ pháp lý nhằm nâng cao nghĩa vụ của người đi vay với tổ chức tín dụng.

Các tổ chức hoạt động tín dụng đen áp dụng mức lãi suất lên tới 1.000%/năm, chính vì mức lãi suất 'cắt cổ' này mà nhiều nhóm 'bùng nợ' cũng xuất hiện.

Bối cảnh kinh tế khó khăn, ảnh hưởng tiêu cực đến thu nhập của người dân khiến tín dụng tiêu dùng sụt giảm mạnh thì tín dụng đen lại có điều kiện gia tăng khi công nghệ bùng phát.

Tội phạm liên quan đến tín dụng đen diễn biến phức tạp, phản ánh rõ trên 3 phương thức: Truyền thống, truyền thống kết hợp công nghệ và công nghệ mới hoàn toàn.

Báo cáo trước Quốc hội thẩm tra về công tác phòng, chống tội phạm và vi phạm pháp luật, công tác thi hành án, Chủ nhiệm Ủy ban Tư pháp của Quốc hội Lê Thị Nga cho biết, năm 2023, tội phạm lừa đảo chiếm đoạt tài sản tăng 61,52%; cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự tăng 67,85%. Về cuối năm, loại tội phạm này có chiều hướng gia tăng.

Lợi dụng khó khăn về tài chính của công nhân lao động cả nước, nhất là trong bối kinh tế khó khăn, người lao động mất việc làm, nạn cho vay nặng lãi tiếp tục hoành hành với những chiêu thức ngày càng tinh vi, được quảng cáo công khai, rộng rãi.

Đây là vấn đề được đại diện Cục Cảnh sát hình sự, Bộ Công an nêu ý kiến tại hội thảo do Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam (VNBA) tổ chức tại Hà Nội mới đây.

Đại diện Cục Cảnh sát hình sự, Bộ Công an cho biết, thời gian qua đã triệt phá rất nhiều đối tượng núp bóng công ty luật, công ty tài chính mua lại các khoản nợ xấu, nợ khó đòi sau đó gọi điện đe dọa, cưỡng đoạt tài sản.

Dù cơ quan chức năng đã triển khai nhiều biện pháp phòng ngừa, đấu tranh với tội phạm hoạt động tín dụng đen, thế nhưng hoạt động này vẫn diễn biến phức tạp, kết hợp nhiều hình thức. Các đại biểu Quốc hội đề nghị các bộ, ngành, địa phương quan tâm triển khai những biện pháp quyết liệt để ngăn chặn tín dụng đen; đồng thời đề nghị có các giải pháp để người lao động thuận lợi trong việc tiếp cận các khoản vay nhỏ, các khoản vay tiêu dùng.

Sáng 6/11, chất vấn đề nhóm vấn đề kinh tế tổng hợp-vĩ mô, đại biểu Quốc hội bày tỏ quan tâm tới quản lý các tổ chức tín dụng, giải pháp để đạt chỉ tiêu tín dụng hàng năm.

Hưởng ứng Ngày pháp luật Việt Nam (9-11), sáng 3-11, Công an tỉnh phối hợp với Công an TP.Tân Uyên tổ chức ra quân tuyên truyền pháp luật trong công nhân lao động (CNLĐ) đang làm việc tại Công ty S Furniture (KCN Nam Tân Uyên).

Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (DIV) nói gì về tình trạng vỡ hụi liên tiếp xảy ra thời gian gần đây ở nhiều địa phương với số tiền hàng chục tỉ đồng?

Trong nhiều vụ lừa đảo chiếm đoạt liên quan đến tín dụng đen, các nạn nhân đều phản ánh, việc hồ sơ, thủ tục vay vốn từ ngân hàng và các tổ chức tín dụng quá rườm rà và nhiêu khê, nên dẫu biết sẽ gặp rủi ro nhưng vẫn 'lao đầu' vào vay 'nóng' với lãi suất cao, tạo cơ hội cho tội phạm tín dụng đen 'đục nước béo cò'.

Từ tháng 11/2022 đến thời điểm bị bắt, Nguyễn Thị Chi Anh cho vay tổng số tiền 900 triệu đồng với lãi suất 3.000 đồng/triệu/ngày, thu lợi bất chính số tiền 402 triệu đồng.

Tín dụng đen vốn đã ăn sâu vào đời sống xã hội người dân. Để bài trừ tín dụng đen, cần phải có những giải pháp toàn diện, sự vào cuộc của cả hệ thống chính trị.

Qua quá trình điều tra các tổ chức tín dụng đen, cơ quan công an phát hiện loại tội phạm này hoạt động rất tinh vi và có vô vàn cách tiếp cận 'giăng bẫy' người dân.

Mặc dù cơ quan chức năng liên tiếp cảnh báo, nhưng nhiều công nhân khu công nghiệp vẫn bị 'sa đà' vào tín dụng đen. 'Thị trường tài chính' này vẫn len lỏi vào các khu công nghiệp – khu chế xuất, với hình thức kín đáo và tinh vi hơn. Để 'giải thoát' cho công nhân ra khỏi 'bẫy' tín dụng đen, rất cần có giải pháp quyết liệt, triệt để.

Theo Trưởng Ban Công tác đại biểu Nguyễn Thị Thanh, thời gian vừa qua, tình hình tín dụng đen khá nhức nhối, xuất hiện các phương thức, thủ đoạn hoạt động mới.

Tín dụng đen

Kinhtedothi – Thu nhập không đủ chi tiêu nên có không ít người lao động phải vay tín dụng đen, lãi suất 'cắt cổ' dẫn đến thường xuyên bị đe dọa, khủng bố. Vì thế, chuyên gia khuyên người lao động hạn chế vay tiền qua ap tín dụng đen, mà tiếp cận từ ngân hàng, quỹ Công đoàn.

Chính phủ yêu cầu tăng cường thanh tra, kiểm tra, giám sát, quản lý hoạt động của các tổ chức tín dụng, trung gian thanh toán, ví điện tử không để các đối tượng móc nối hoạt động 'tín dụng đen', kịp thời xử lý các vi phạm…

Khó khăn về đời sống, thu nhập không đủ chi tiêu khiến nhiều công nhân lao động phải đi vay nợ, từ đó kéo theo những chuỗi ngày lo lắng, bất an, thậm chí bị khủng bố tinh thần…

Vô vàn quảng cáo 'vay dễ dàng', 'vay nhanh chóng', 'vay không chứng minh thu nhập' xuất hiện khắp nơi, nhưng kiểu vay này có phải giải pháp tốt cho người lao động?

Chiều 7-8, Bộ Công an và Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tổ chức Hội thảo ứng dụng dữ liệu dân cư trong đánh giá khả tín khách hàng vay, theo hình thức trực tuyến từ Hội trường Bộ Công an đến các Công an các địa phương.

Theo Công an TP.HCM thời gian qua, hoạt động tín dụng đen diễn biến phức tạp, các đối tượng lợi dụng không gian mạng, lập công ty bình phong để tránh bị phát hiện.

Dù nhận diện được tín dụng đen và ý thức được hệ lụy khi không thể trả nợ nhưng nhiều công nhân lao động vẫn tìm đến nó như phao cứu sinh khi có những nhu cầu vay cấp bách.

Tín dụng đen với nhiều hình thức tinh vi đang trở thành 'bẫy' khiến nhiều công nhân rơi vào vòng xoáy 'nợ chồng nợ'.

Người lao động phổ thông dễ trở thành nạn nhân 'sập' bẫy tín dụng đen do nhu cầu phát sinh, tâm lý muốn vay nhanh và nhiều trường hợp không phân biệt được đơn vị cho vay uy tín.

Vừa qua, lực lượng Công an trên toàn quốc đã triệt phá nhiều đường dây đòi nợ bằng các thủ đoạn cưỡng ép, phạm pháp -chứng tỏ tín dụng đen vẫn tồn tại dai dẳng.

Lực lượng công an vào cuộc ngày càng mạnh, càng kịp thời thì nỗi ám ảnh 'khủng bố' đòi nợ sẽ vơi đi.

Mới đây, Công an TP HCM đã khởi tố vụ án, khởi tố bị can đối với 9 người là các giám đốc, trưởng phòng, trưởng bộ phận, trưởng nhóm thuộc Công ty TNHH MTV TMDV Digital Credit; Công ty TNHH Fincap VN và Công ty TNHH Sofi Solutions về tội 'cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự'.

Ba công ty đã giải ngân cho vay hơn 2 triệu lượt vay, tổng cộng hơn 6.072 tỷ đồng; thu lợi bất chính hơn 4.123,4 tỷ đồng, với lãi suất thấp nhất là 153,2%; cao nhất là 1.289,67%, gấp từ 7 lần đến 64 lần mức lãi suất cao nhất quy định tại Bộ Luật Dân sự...

Công an Thành phố Buôn Ma Thuột, tỉnh Đắk Lắk vừa bắt khẩn cấp nhóm đối tượng cho vay nặng lãi với quy mô rất lớn, lãi suất trên 600%/năm.