Tăng trưởng tín dụng kỳ vọng vào cho vay tiêu dùng

Theo ước tính của Ngân hàng Nhà nước (NHNN), tín dụng năm nay khả năng tăng 15% như mục tiêu đề ra. Tuy nhiên, đến ngày 22/11, tín dụng toàn hệ thống mới chỉ tăng 11,12%, nghĩa là cần tăng thêm 3,88%, cao gấp hơn 3 lần tốc độ tăng trung bình 10 tháng đầu năm (trung bình 1%/tháng). Trong bối cảnh sức mua dần cải thiện, nhiều ngân hàng kỳ vọng vào sự tăng trưởng của tín dụng tiêu dùng.

Đẩy mạnh cho vay tiêu dùng cuối năm

Các chuyên gia tài chính dự đoán, nhu cầu vay tiêu dùng cuối năm 2024 và năm sau sẽ tăng trở lại nhờ kinh tế tăng trưởng khả quan, Luật Các tổ chức tín dụng 2024 có hiệu lực, thị trường bất động sản phục hồi.

Tại các thành phố lớn như Hà Nội, TP Hồ Chí Minh..., dư nợ cho vay tín dụng tiêu dùng tăng mạnh. Điển hình, tính đến cuối tháng 10/2024, tổng dư nợ tín dụng tiêu dùng trên địa bàn TP Hồ Chí Minh đạt hơn 1 triệu tỷ đồng, tăng 6,3% so với cuối năm 2023 và 12% so với cùng kỳ. Trong đó, tín dụng cho vay mua, xây dựng, sửa chữa nhà để ở và nhận chuyển nhượng quyền sử dụng đất chiếm tỷ trọng cao nhất, với 660.000 tỷ đồng, tương đương 61,7% tổng dư nợ.

Theo NHNN chi nhánh TP Hồ Chí Minh, nhóm tín dụng phục vụ đời sống, bao gồm vay mua đồ dùng, trang thiết bị gia đình đạt hơn 145.000 tỷ đồng, chiếm 13,6% tổng tín dụng tiêu dùng, tăng 25% so với cuối năm ngoái và tăng 46,5% so với cùng kỳ năm trước.

Các ngân hàng đẩy mạnh cho vay tiêu dùng cuối năm.

Báo cáo tài chính quý III/2024 cho thấy các chỉ tiêu cho vay bất động sản tại một số nhà băng tăng so với cuối năm ngoái, như: Techcombank, VPBank, SHB, HDBank, MB, VietBank, TPBank, MSB, VIB, KienlongBank, BanVietBank…

Giám đốc một công ty bất động sản cho hay: Nhu cầu tìm mua nhà đã tăng lên đáng kể nhờ thị trường phục hồi. Đặc biệt, lãi suất luôn là yếu tố mấu chốt để người mua nhà ra quyết định có vay hay không. Lãi suất cho vay mua nhà ở thời điểm hiện tại giảm mạnh và khá thấp, chỉ từ 6-8%/năm.

Không chỉ cho vay mua bất động sản, cho vay mua các sản phẩm tiêu dùng khác cũng tăng mạnh nhờ nhu cầu mua sắm sản phẩm hàng hóa, dịch vụ cuối năm, đặc biệt cho dịp Tết Nguyên đán 2025 được kỳ vọng sẽ phục hồi và tăng trưởng trở lại, trong đó có mảng vay tiêu dùng của các ngân hàng và công ty tài chính. Các ngân hàng như Agribank, Vietcombank, BIDV, VietinBank, VPBank, SHB, VIB... đang đưa ra nhiều gói tín dụng tiêu dùng phù hợp với mục đích vay vốn của khách hàng.

Chủ một showroom ô tô ở Hà Nội cho biết, từ đầu tháng 11 đến nay trung bình mỗi ngày bàn giao từ 10 - 20 xe ô tô mới cho khách hàng. Trong đó, trung bình cứ 10 khách hàng thì có 4 người có nhu cầu vay ngân hàng, thế chấp bằng chính xe ô tô hoặc tài sản đảm bảo khác, thường là bất động sản.

Trường hợp vay có tài sản đảm bảo thường có lãi suất mềm hơn, dao động từ 6%/năm, thời gian vay tối đa lên tới 30 năm. Còn trường hợp người vay không có tài sản đảm bảo sẽ đòi hỏi cao hơn về lịch sử tín dụng, lịch sử tiêu dùng, mức lãi suất cũng cao hơn trung bình khoảng 2%.

Dư địa tăng trưởng còn nhiều

Hiện, dư nợ cho vay tiêu dùng chiếm hơn 20% tổng dư nợ tín dụng nền kinh tế Việt Nam. Trong khi ở các nước phát triển, tỷ lệ này cao gấp 3 lần. Vì vậy, theo các chuyên gia, tín dụng tiêu dùng vẫn còn nhiều dư địa phát triển, qua đó hạn chế tình trạng tín dụng đen, hỗ trợ đầu ra cho sản xuất, kinh doanh.

Ngoài những khoản vay lớn như mua, sửa nhà, mua xe, người dân cũng có nhu cầu vay những khoản nhỏ từ vài chục đến 100 triệu đồng. Một siêu thị điện máy cho biết, trong mùa bán hàng cuối năm, mỗi tháng lượng tiêu thụ tăng gấp rưỡi so với bình thường. Trong đó, phần lớn khách hàng là vợ chồng trẻ, sinh viên, hoặc người lao động... đều có nhu cầu mua trả góp hoặc vay tiêu dùng.

Hiện nay, khi vay dưới 100 triệu đồng, khách hàng không cần phải có phương án sử dụng vốn khả thi, mà chỉ cần cung cấp cho ngân hàng thông tin tối thiểu về mục đích sử dụng vốn vay và khả năng trả nợ. Quy định này sẽ "mở cửa" cho vay tiêu dùng phát triển.

Thị trường vay tiêu dùng giá trị nhỏ hoặc mua trước trả sau ở Việt Nam được dự báo sẽ tăng trưởng hơn 40%, đạt quy mô gần 2 tỷ USD trong năm nay. Dự báo quy mô này sẽ tăng gấp 4 - 5 lần trong vòng 5 năm tới.

Sự phục hồi của tín dụng tiêu dùng cũng được thể hiện qua báo cáo tài chính từ các tổ chức lớn như FE Credit, HD SAISON, EVN Finance, VietCredit.

Kết thúc 9 tháng năm 2024, lợi nhuận trước thuế hợp nhất của VPBank đạt gần 13.900 tỷ đồng, tăng hơn 67% so với cùng kỳ năm 2023. Trong kết quả kinh doanh ấn tượng này có dấu ấn không nhỏ của FE Credit, khi quý III/2024 báo lãi gần 300 tỷ đồng. Trong khi đó, tại HD SAISON, mảng tài chính tiêu dùng tiếp tục phục hồi mạnh mẽ trong 9 tháng năm nay, với dư nợ tăng 15% so với cùng kỳ. Lợi nhuận trước thuế đạt 906 tỷ đồng, tăng 126% so với cùng kỳ, ROE đạt 22,9%, là công ty tài chính tiêu dùng có mức hiệu quả dẫn đầu ngành. Công ty hiện sở hữu gần 26.000 điểm giao dịch tài chính tại 63 tỉnh, thành phố, phục vụ trên 13 triệu khách hàng.

EVN Finance cũng đã công bố báo cáo tài chính quý III/2024 với lợi nhuận trước thuế đạt 226,6 tỷ đồng, tăng 58,2% so với cùng kỳ, lũy kế 9 tháng đạt 537,3 tỷ đồng, tăng 56,8% so với cùng kỳ năm 2023, thực hiện được hơn 91% kế hoạch năm (585 tỷ đồng).

VietCredit cũng công bố báo cáo tài chính quý III/2024 với nhiều thông tin lạc quan hơn so với cùng kỳ năm ngoái. Cụ thể, lợi nhuận sau thuế quý III/2024 của VietCredit dù ghi nhận lỗ 36,5 tỷ đồng, nhưng đã giảm mạnh so với mức lỗ 193,9 tỷ đồng cùng kỳ năm 2022 và lỗ 62,3 tỷ đồng của cùng kỳ năm ngoái. Tỷ lệ nợ xấu được cải thiện đáng kể cũng giúp chi phí dự phòng giảm 14%.

Nhu cầu tín dụng tiêu dùng đang tăng trưởng gắn liền với sự phục hồi của nền kinh tế. Các yếu tố như nhu cầu vay vốn mua sắm trang thiết bị gia đình và tiện ích từ thẻ tín dụng không chỉ hỗ trợ cuộc sống của người dân mà còn đóng vai trò quan trọng trong phòng chống tín dụng đen. Việc tăng trưởng tín dụng tiêu dùng không chỉ phục vụ nhu cầu đời sống mà còn góp phần thúc đẩy kinh tế nhiều địa phương phát triển mạnh mẽ.

Huyền Anh