Tái cơ cấu ngân hàng yếu kém - Bài 3: Tối ưu hóa chuyển đổi số và tăng trưởng bền vững

Chuyển đổi số - động lực cốt lõi của ngân hàng hiện đại

Chuyển đổi số không còn là một xu hướng mà đã trở thành yêu cầu tất yếu đối với ngành ngân hàng trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng khốc liệt. Sự phát triển của công nghệ tài chính (fintech), sự thay đổi trong hành vi của khách hàng và áp lực từ quy định quản lý ngày càng đòi hỏi các ngân hàng phải nhanh chóng thích ứng với những chuyển đổi mạnh mẽ về số hóa.

Chuyển đổi số không còn là một xu hướng mà đã trở thành yêu cầu tất yếu đối với ngành ngân hàng. Ảnh minh họa

Theo định hướng chiến lược của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN), việc hiện đại hóa hệ thống tài chính cần tập trung vào tăng cường số hóa dịch vụ ngân hàng, đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt và ứng dụng trí tuệ nhân tạo (AI), dữ liệu lớn (Big Data) để tối ưu hóa vận hành. Các ngân hàng thương mại (NHTM) cũng đang tích cực mở rộng hệ sinh thái tài chính số nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng, từ cá nhân đến doanh nghiệp.

Qua đó, việc ứng dụng các công nghệ tiên tiến giúp cải thiện đáng kể hiệu suất hoạt động của các ngân hàng. Ông Nguyễn Hưng, Tổng Giám đốc TPBank cho biết, việc triển khai điện toán đám mây, AI và dữ liệu lớn giúp giảm thời gian vận hành ngân hàng xuống 40%, đồng thời gia tăng đáng kể khả năng phục vụ khách hàng thông qua các kênh số hóa. Điều này không chỉ giúp các ngân hàng hoạt động hiệu quả hơn mà còn nâng cao chất lượng dịch vụ, từ đó thu hút và giữ chân khách hàng.

Bên cạnh đó, theo ông Phạm Hồng Hải, Tổng Giám đốc OCB, cá nhân hóa dịch vụ thông qua phân tích dữ liệu lớn là yếu tố quan trọng giúp nâng cao mức độ hài lòng của khách hàng. Với mô hình "siêu ứng dụng tài chính" (Super App), ngân hàng có thể cung cấp một nền tảng tích hợp, cho phép khách hàng thực hiện nhiều dịch vụ tài chính như thanh toán, đầu tư, vay tín dụng chỉ với một lần đăng nhập.

Ngoài ra, việc triển khai hệ thống Open Banking cũng đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy sự kết nối giữa ngân hàng với các doanh nghiệp và cá nhân. Theo ông Vũ Thành Trung, Phó Chủ tịch Hội đồng quản trị MB, Open API đang giúp các doanh nghiệp dễ dàng tích hợp các giải pháp tài chính vào nền tảng kinh doanh của họ. Các ngân hàng sau tái cấu trúc có thể tận dụng Open Banking để kết nối với các công ty fintech, thương mại điện tử và các dịch vụ tài chính số khác, tạo ra một hệ sinh thái đa dạng, từ đó gia tăng cơ hội phát triển kinh doanh.

Tăng trưởng bền vững nhờ công nghệ và quản trị rủi ro

Bên cạnh những lợi ích, quá trình chuyển đổi số cũng đặt ra nhiều thách thức. Theo báo cáo của PwC, nguy cơ tấn công mạng vào hệ thống tài chính toàn cầu dự kiến tăng 35% vào năm 2025. Do đó, đầu tư vào bảo mật thông tin và xây dựng cơ chế quản lý rủi ro chủ động là điều kiện tiên quyết để các ngân hàng số vận hành an toàn. Các công nghệ bảo mật tiên tiến như xác thực sinh trắc học, AI trong giám sát giao dịch và mã hóa dữ liệu đang được nhiều ngân hàng áp dụng nhằm đảm bảo an toàn cho khách hàng.

Ông Nguyễn Thanh Tùng, Chủ tịch HĐQT Vietcombank chia sẻ: “Việc ứng dụng công nghệ giúp ngân hàng tối ưu chi phí vận hành từ 20 - 30%, đồng thời nâng cao hiệu suất xử lý giao dịch”. Theo đó, chuyển đổi số cho phép tự động hóa quy trình, sử dụng chatbot và trí tuệ nhân tạo để nâng cao chất lượng dịch vụ.

Việc ứng dụng công nghệ giúp ngân hàng tối ưu chi phí vận hành. Ảnh minh họa

Tại Hội nghị triển khai nhiệm vụ ngân hàng năm 2025, Phó Thủ tướng Chính phủ Hồ Đức Phớc cũng nhấn mạnh, ngành ngân hàng cần đẩy mạnh chuyển đổi “kép” - vừa số hóa, vừa phát triển tín dụng xanh để hướng đến mục tiêu bền vững. Điều này không chỉ giúp ngân hàng tiết kiệm chi phí vận hành mà còn tạo ra những giá trị bền vững cho nền kinh tế.

Còn Chủ tịch HĐQT VietinBank Trần Minh Bình khi đề cập đến cơ sở hạ tầng và chuyển đổi số, ông cho rằng không thể xem đây chỉ là một dự án đơn lẻ. Thực chất, chuyển đổi số là một quá trình thay đổi toàn diện trong phương thức vận hành của một tổ chức hoặc đơn vị, quá trình này đòi hỏi những giải pháp liên tục để thích ứng và phát triển.

“Hiện tại, chúng tôi đã xác định có 108 sáng kiến đổi mới, thực chất là các dự án cải tiến nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động. Bên cạnh đó, chúng tôi cũng tiếp tục triển khai thêm từ 3 đến 6 sáng kiến mới theo mô hình vận hành linh hoạt của ngành ngân hàng”, ông Bình nói.

Cũng theo ông Bình, VietinBank coi chuyển đổi số là một động lực phát triển mới, trong đó dữ liệu đóng vai trò là tư liệu sản xuất cốt lõi. Hiện nay, ngân hàng đang tập trung vào khai thác dữ liệu một cách hiệu quả để nâng cao chất lượng hoạt động. Ví dụ, ngân hàng có thể theo dõi mức tiêu thụ điện của một nhà máy để đánh giá tình trạng hoạt động của doanh nghiệp đó, từ đó đưa ra các quyết định tài chính phù hợp. Những cải tiến này không chỉ giúp ngân hàng tối ưu hóa quy trình mà còn nâng cao hiệu quả quản lý rủi ro và tín dụng.

Có thể nói, chuyển đổi số không chỉ giúp các ngân hàng tối ưu hóa hoạt động mà còn là giải pháp quan trọng để các ngân hàng sau tái cấu trúc phát triển bền vững. Đầu tư vào công nghệ, cá nhân hóa dịch vụ, mở rộng hệ sinh thái tài chính số và kết hợp với chiến lược tín dụng xanh sẽ là những yếu tố quyết định thành công trong bối cảnh thị trường ngày càng cạnh tranh. Với sự hỗ trợ từ NHNN và các chính sách phù hợp, ngành ngân hàng Việt Nam có thể tận dụng cơ hội, vượt qua thách thức và khẳng định vị thế trên bản đồ tài chính toàn cầu.

Bài cuối: Nhân sự ngân hàng trước áp lực cắt giảm

Hải Yên/Báo Tin tức