Lương 13 triệu, vẫn đầu tư cho tương lai: Bí quyết tài chính của người trẻ thời nay

Lên kế hoạch tích lũy ngay từ sớm

Trong bối cảnh kinh tế khó lường và cuộc sống tiềm ẩn nhiều rủi ro, việc thực hành chi tiêu thông minh, từ tiết kiệm có kỷ luật đến chuẩn bị một kế hoạch tài chính dự phòng là việc cần được bắt đầu càng sớm càng tốt. Không ít người “làm bao nhiêu xài bấy nhiêu”, không có kế hoạch tài chính lâu dài đã phải đối mặt với khó khăn về tiền bạc lúc tuổi già, còn nhiều người dù có thu nhập trung bình, biết chi tiêu hợp lý vẫn có thể đạt được an toàn tài chính.

Người trẻ ngày càng quan tâm đến việc chi tiêu thông minh, tích lũy và đầu tư từ sớm.

Anh Duy Trường (28 tuổi, nhân viên kỹ thuật) có thu nhập mỗi tháng khoảng 13 triệu đồng, nhưng từ đầu năm 2024 anh đã tham gia một sản phẩm bảo hiểm nhân thọ kết hợp giữa bảo vệ và đầu tư. “Tôi lập gia đình và có con nhỏ nên việc có kế hoạch tài chính dự phòng là rất cần thiết. Mỗi tháng, tôi dành 1,4 triệu đồng đóng phí bảo hiểm, chiếm khoảng hơn 10% thu nhập. Nếu có rủi ro về sức khỏe xảy ra, tôi sẽ được công ty bảo hiểm chi trả quyền lợi, nên không phải lo lắng nhiều về chi phí điều trị”.

“Còn may mắn không có vấn đề gì xảy ra, thì ở tuổi trung niên tôi sẽ có một khoản tiền tích lũy đáng kể từ các khoản phí bảo hiểm đóng vào theo kết quả đầu tư của Quỹ liên kết chung với mức lãi suất đảm bảo, cùng các quyền lợi thưởng khác. Từ khi tham gia bảo hiểm, tôi thấy an tâm hơn để tập trung vào công việc và tận hưởng niềm vui hiện tại với vợ con, thay vì những lo lắng bất an”, anh Trường chia sẻ thêm.

Dù thị trường bảo hiểm những năm qua có giai đoạn trầm lắng, nhưng ngày càng nhiều ở ngưỡng tuổi như anh Trường ưu tiên lựa chọn giải pháp tài chính kết hợp giữa bảo vệ và đầu tư để tạo dựng tương lai vững vàng. Đặc biệt, năm qua các công ty bảo hiểm nhân thọ chi trả quyền lợi bảo hiểm cho khách hàng lên tới 71.400 tỷ đồng, tăng 25% so với năm trước. Đây còn là minh chứng thuyết phục cho vai trò bảo vệ tài chính của bảo hiểm nhân thọ đối với người tham gia trước những rủi ro trong cuộc sống, và được cho là sẽ thúc đẩy nhu cầu tham gia bảo hiểm trong thời gian tới.

Thêm một giải pháp tích lũy đầu tư hiệu quả

Nắm bắt được nhu cầu của thị trường, các công ty bảo hiểm đã thiết kế các giải pháp tài chính tối ưu. Mới đây, Shinhan Life Việt Nam đã cho ra mắt sản phẩm bảo hiểm liên kết chung đóng phí định kỳ Shinhan – An Thịnh với nhiều ưu điểm nổi trội, thu hút được sự quan tâm của khách hàng.

Được thiết kế quyền lợi kép, kết hợp giữa quyền lợi bảo hiểm rủi ro và quyền lợi đầu tư, Shinhan- An Thịnh là giải pháp bảo vệ tối ưu, đáp ứng nhu cầu phòng ngừa rủi ro và bảo vệ tài chính của khách hàng trong bối cảnh nhiều biến động. Tham gia sản phẩm, khách hàng có thể tự do hoạch định các kế hoạch tài chính của bản thân, đồng thời được bảo vệ trước các rủi ro bất ngờ như tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn.

Sản phẩm Shinhan- An Thịnh đang thu hút sự quan tâm của nhóm khách hàng trẻ hiện đại.

Chẳng hạn, một khách hàng nam, 30 tuổi tham gia sản phẩm Shinhan – An Thịnh, đóng một khoản phí 13,5 triệu đồng/năm tương đương 1,1 triệu đồng/tháng, có thể nhận quyền lợi bảo hiểm tử vong/ thương tật toàn bộ vĩnh viễn lên đến 1 tỷ đồng. Nếu trong thời gian tham gia may mắn không có rủi ro nào xảy ra, khách hàng quyết định chấm dứt hợp đồng vào năm hợp đồng thứ 30 sẽ nhận được 356,5 triệu đồng (dựa trên lãi suất đầu tư dự kiến 5%).

Bên cạnh quyền lợi bảo hiểm rủi ro, khách hàng còn được hưởng quyền lợi đầu tư từ các khoản phí bảo hiểm đóng vào theo kết quả đầu tư của Quỹ liên kết chung với mức lãi suất đảm bảo. Ngoài ra, Bên mua bảo hiểm còn có thể nhận được các quyền lợi thưởng hấp dẫn, giúp giá trị tài khoản hợp đồng tăng lên theo thời gian. Vào năm 80 tuổi, khách hàng sẽ được nhận thêm quyền lợi An vui Tuổi vàng tương đương 20% Số tiền bảo hiểm.

Thêm vào đó, sản phẩm Shinhan – An Thịnh còn có tính linh hoạt cao. Với nhóm khách hàng ưu tiên mục tiêu đầu tư có thể linh hoạt đóng thêm vào Hợp đồng một khoản tiền gọi là Phí bảo hiểm đóng thêm, sau khi đã đóng đầy đủ Phí bảo hiểm cơ bản, giúp gia tăng tích lũy của tài khoản hợp đồng. Chính sách linh hoạt đóng phí bảo hiểm kể từ năm thứ 4 của hợp đồng, và khách hàng có thể linh hoạt rút tiền từ giá trị tài khoản đóng thêm mà không mất phí.

Với những ưu điểm nổi bật của sản phẩm, hãng bảo hiểm Hàn Quốc kỳ vọng, Shinhan – An Thịnh sẽ mang đến cho khách hàng và gia đình sự an tâm trọn vẹn trong hiện tại và là “người bạn đồng hành” cùng khách hàng tạo dựng tương lai tài chính vững vàng.

Mẫn Phi