Chàng trai tiết kiệm được 575 triệu, thu nhập 50 triệu/tháng vẫn chưa thấy yên tâm

Có công việc ổn định, mức thu nhập khá, lại để dành được hơn nửa tỷ đồng – nghe qua tưởng như chẳng còn gì phải lo. Nhưng thực tế, trong bối cảnh hiện nay, khi tình trạng sa thải nhân sự vẫn diễn ra ở nhiều nơi, bất động sản thì leo thang không ngừng, thì ngay cả có “của để dành” cũng khó mà cảm thấy yên tâm tuyệt đối.

Câu chuyện dưới đây của một chàng trai 27 tuổi là minh chứng rõ ràng cho điều đó.

Đặt mục tiêu mua nhà nhưng không biết làm sao để “tiền đẻ ra tiền”

Chàng trai chia sẻ, anh đang ấp ủ mục tiêu trong vòng 3-4 năm tới sẽ mua được nhà hoặc đất tại Hải Phòng hoặc Nam Định (nay thuộc Ninh Bình). Thu nhập hiện tại tương đối ổn, tiền tiết kiệm cũng đã có, nhưng so với giấc mơ sở hữu bất động sản thì vẫn còn một khoảng cách khá xa.

"Em đang có 250 triệu tiền mặt và 10.000 Euro (khoảng 305 triệu đồng), ngoài ra không có tài sản nào khác và cũng không biết đầu tư gì. Mong muốn của em là 3-4 năm nữa mua được nhà hoặc mảnh đất. Trong các năm tới thì thu nhập của em sẽ khá ổn định, khoảng 600 triệu/năm (tương đương tầm 50 triệu/tháng). Em tính trừ đi 100 triệu để đi học thêm mấy thứ, thì coi như thu nhập 500 triệu/năm.

Em cũng nghĩ tới việc đầu tư từ 2 năm nay rồi nhưng vì chưa tự tin nên em vẫn chỉ đứng ngoài ngó nghiêng, chưa dám dồn tiền. Mong anh chị cho em lời khuyên ạ" - Chàng trai viết.

Chàng trai thấy không yên tâm dù có khoản tiết kiệm và thu nhập khá ổn. Ảnh minh họa

Ngay sau khi bài viết được đăng tải, nhiều bình luận cho rằng với người chưa có kinh nghiệm đầu tư thì tốt nhất nên chọn cách an toàn: gửi tiết kiệm, mua vàng hoặc giữ thêm ngoại tệ.

Một người khuyên: “Có thể mua cổ phiếu, chọn các mã bluechip trong VN30 rồi nắm dài hạn thì cũng có khả năng đạt lợi nhuận 20%/năm. Nhưng cái này bắt buộc phải có kiến thức, nếu chưa tự tin thì nên ưu tiên vàng, chứ giữ quá nhiều tiền mặt thì phí.”

Người khác chia sẻ: “Thực ra bạn không xuống tiền trong 2 năm vừa rồi cũng là may, vì thị trường biến động mạnh, nhiều người còn chưa kịp về bờ. Chắc chắn nhất vẫn là gom tiền mua đất, chưa đủ thì mua mảnh nhỏ vừa túi tiền cũng được.”

Một số ý kiến khác thì thẳng thắn: “Tốt nhất là mua vàng, đừng dại chạy theo các kênh đầu tư lạ, kẻo mất trắng thì chỉ còn biết tự trách mình.”

Đa dạng hóa danh mục: Bí quyết để “tiền tự sinh lời”

Với những ai có khả năng tiết kiệm đều đặn hàng tháng, việc chỉ cất tiền một chỗ - ví dụ như giữ tiền mặt hay gửi hết vào một tài khoản tiết kiệm duy nhất sẽ khó có thể tối ưu lợi nhuận. Thậm chí, nếu lạm phát tăng, giá trị đồng tiền sẽ bị bào mòn theo thời gian. Chính vì vậy, “đa dạng hóa danh mục” chính là cách vừa đảm bảo an toàn, vừa giúp tiền tăng trưởng ổn định.

Nguyên tắc quan trọng nhất ở đây là không bỏ tất cả trứng vào một giỏ. Bạn có thể ít tiền hay nhiều tiền, nhưng nếu biết phân bổ hợp lý, thì từng đồng tiết kiệm đều có thể sinh lời.

1. Xây dựng quỹ dự phòng - lớp bảo vệ đầu tiên

Trước hết, cần dành riêng một khoản để làm quỹ dự phòng, tương đương 3-6 tháng chi phí sinh hoạt cơ bản. Khoản tiền này giống như chiếc “phao cứu sinh” trong trường hợp bất ngờ: mất việc, đau ốm, tai nạn…

- Có thể gửi vào các gói tiết kiệm ngắn hạn (1–2 tháng) tại ngân hàng để vừa có lãi, vừa dễ rút khi cần gấp.

- Một số người chọn cách chia nhỏ ra nhiều sổ, để khi có việc đột xuất thì chỉ cần tất toán 1 phần, vẫn giữ được lãi ở phần còn lại.

Điều quan trọng: tuyệt đối không dùng quỹ dự phòng này để đầu tư, bởi nhiệm vụ duy nhất của nó là an toàn và sẵn sàng khi chủ nhân cần tiền gấp.

Đa dạng hóa danh mục đầu tư giúp "tiền đẻ ra tiền". Ảnh minh họa

2. Đầu tư sinh lời - để tiền không “ngủ yên”

Sau khi đã an tâm về khoản dự phòng, mới bắt đầu nghĩ đến chuyện để tiền đi làm việc cho mình. Có nhiều kênh đầu tư, mỗi kênh đều có ưu - nhược điểm:

- Chứng khoán: Tiềm năng lợi nhuận cao, có những mã cổ phiếu tốt tăng trưởng 15-20%/năm. Tuy nhiên, thị trường biến động lớn, đòi hỏi phải có kiến thức, thời gian theo dõi và sẵn sàng chấp nhận rủi ro. Người mới có thể bắt đầu bằng cách đầu tư vào các cổ phiếu bluechip hoặc quỹ ETF để giảm thiểu rủi ro.

- Chứng chỉ quỹ: Đây là lựa chọn phù hợp cho người chưa có nhiều kinh nghiệm. Tiền của bạn sẽ được các công ty quản lý quỹ đầu tư thay bạn phân bổ vào nhiều cổ phiếu, trái phiếu. Lợi nhuận ổn định hơn so với tự mua chứng khoán, rủi ro cũng thấp hơn.

- Vàng: Là kênh trú ẩn truyền thống, ít khi mất giá trị. Nhiều người coi vàng như “kho lưu trữ tài sản” trong thời điểm kinh tế bất ổn. Nhược điểm là lợi nhuận không quá cao trong dài hạn, nhưng bù lại an toàn.

- Bất động sản: Đây là giấc mơ lớn của nhiều người, nhưng cần vốn lớn và phải chấp nhận tính thanh khoản kém (khó bán ngay lập tức khi cần). Với ngân sách nhỏ, có thể bắt đầu bằng đất vùng ven, mảnh nhỏ vừa túi tiền để vừa có chỗ giữ giá, vừa chờ thời điểm thị trường tốt.

Nguyên tắc chung: không dồn toàn bộ vào một kênh, mà nên phân bổ thành nhiều phần: an toàn – trung bình – rủi ro.

3. Đầu tư cho bản thân - lợi nhuận bền vững nhất

Trong tất cả các kênh, khoản đầu tư sinh lời cao nhất chính là đầu tư vào chính bản thân mình. Tiền có thể mất, thị trường có thể biến động, nhưng kiến thức và kỹ năng sẽ là tài sản vô hình không ai lấy đi được.

- Học thêm ngoại ngữ, nâng cao chuyên môn, kỹ năng mềm.

- Tham gia các khóa học ngắn hạn để phục vụ công việc hoặc mở rộng hướng đi mới.

- Mở rộng mối quan hệ, tham dự hội thảo, gặp gỡ cộng đồng có cùng chí hướng.

- Đầu tư cho sức khỏe: tập luyện, ăn uống khoa học, duy trì tinh thần tốt – bởi có sức khỏe thì mới làm việc và kiếm tiền lâu dài.

Nhiều chuyên gia tài chính vẫn nhấn mạnh: “Đầu tư cho bản thân là khoản đầu tư có tỷ suất sinh lời cao nhất và không bao giờ lỗ.”

4. Kỷ luật tài chính – mảnh ghép cuối cùng

Dù lựa chọn kênh đầu tư nào, điều quan trọng nhất vẫn là tính kỷ luật. Nhiều người có thu nhập cao nhưng không thể tích lũy được vì tiêu hết sạch. Đa dạng hóa danh mục chỉ có ý nghĩa khi bạn duy trì được thói quen trích ra một phần thu nhập để tiết kiệm và đầu tư đều đặn.

Một cách phổ biến là áp dụng công thức 50-30-20:

- 50% thu nhập cho chi phí sinh hoạt thiết yếu,

- 30% cho nhu cầu cá nhân,

- 20% cho tiết kiệm và đầu tư.

Chỉ cần kiên trì, sau vài năm, khoản tích lũy sẽ lớn dần và giúp bạn có đủ nền tảng để thực hiện các mục tiêu lớn hơn, như mua nhà, mua đất.

Vân Anh - CTV