Cô gái kiếm 70 triệu/tháng nhưng chỉ tiêu 8 triệu: Tiêu sao hay vậy?

Mới đây, trong một cộng đồng chia sẻ kinh nghiệm quản lý tài chính cá nhân, câu chuyện của một cô gái sinh năm 2001 đã nhanh chóng thu hút sự chú ý. Điều khiến mọi người bất ngờ không chỉ là việc cô có mức thu nhập trung bình khoảng 70 triệu đồng/tháng ở tuổi 24 - con số không dễ đạt được, mà còn ở cách cô quản lý chi tiêu chặt chẽ, tiết kiệm và tích sản.

Thu nhập cao nhưng chi tiêu “gọn gàng”

Theo chia sẻ, cô đang làm nhân viên kinh doanh cho một công ty nước ngoài tại Hà Nội. Nhờ thành thạo cả tiếng Anh lẫn tiếng Trung, cộng thêm tinh thần làm việc chăm chỉ và luôn hoàn thành tốt nhiệm vụ, nên ngoài lương cứng, cô thường xuyên nhận được các khoản thưởng, nâng tổng thu nhập mỗi tháng lên khoảng 70 triệu đồng.

Tuy nhiên, điều gây ấn tượng mạnh là mức chi tiêu hàng tháng chỉ dừng lại ở khoảng 8 triệu đồng. Cụ thể:

- Tiền thuê nhà, điện nước, internet: 2 triệu (cô thuê xa trung tâm, ở ghép để giảm chi phí).

- Xăng xe, gói 5G: 700.000 đồng.

- Mua sắm, hiếu hỷ: 500.000 đồng.

- Biếu bố mẹ: 2,5 triệu.

- Ăn uống: 2 triệu (chủ yếu tự nấu cơm thay vì ăn ngoài).

Với khoản tiết kiệm lên tới 62 triệu/tháng, cô phân bổ như sau: mua 2 chỉ vàng (~24 triệu), gửi tiết kiệm 35 triệu, còn lại 3 triệu để dành cho du lịch hoặc các chi phí phát sinh.

Cô gái kiếm được 70 triệu nhưng chỉ tiêu 8 triệu. Ảnh minh họa

Ngay sau khi được chia sẻ, bảng chi tiêu này đã dấy lên nhiều luồng ý kiến khác nhau:

Có người ngưỡng mộ: “24 tuổi đã có thu nhập cao lại biết tiết kiệm thế này thì quá đỉnh, thật sự đáng nể.”

Có người góp ý: “Con gái mà không chi cho mỹ phẩm, skincare, tập gym hay chăm sóc sức khỏe thì thiệt cho bản thân lắm. Tiết kiệm là tốt, nhưng cũng nên đầu tư cho chính mình và cho các mối quan hệ xã hội nữa.”

Một số khác thì khuyên cô điều chỉnh: “Bạn nên tăng tiền mua vàng lên 3 chỉ mỗi tháng, còn lại gửi tiết kiệm sẽ an toàn hơn.”

Và cũng có người cảm thán: “Lương mình chưa bằng nửa mà chi tiêu gấp đôi gấp ba, nhìn bạn mà thấy nể quá.”

Làm sao cân bằng giữa tiết kiệm và tận hưởng cuộc sống?

Câu chuyện của cô gái 24 tuổi đã khiến nhiều người đặt câu hỏi: Liệu có cần phải sống khắt khe đến mức chỉ tiêu vài triệu mỗi tháng, trong khi thu nhập lớn như vậy? Hay ngược lại, nếu cứ mải mê tận hưởng thì có nguy cơ “cháy túi” và chẳng để dành được gì cho tương lai?

Thực ra, “tiết kiệm” và “tận hưởng” không hề đối lập nhau. Vấn đề là tìm ra tỷ lệ hợp lý để vừa đảm bảo tài chính, vừa sống vui vẻ.

- Xác định rõ mục tiêu tài chính

Trước khi bắt đầu tiết kiệm hay chi tiêu, mỗi người cần biết mình muốn gì trong ngắn hạn và dài hạn. Ví dụ:

Ngắn hạn: có khoản dự phòng 6 tháng chi tiêu, đi du lịch 1-2 lần/năm.

Dài hạn: mua nhà, tích sản vàng/chứng khoán, chuẩn bị cho hưu trí.

Khi có mục tiêu rõ ràng, bạn sẽ biết mình nên tiết kiệm bao nhiêu và được phép chi bao nhiêu để tận hưởng.

- Chia thu nhập theo tỷ lệ “3 phần vàng”

50-60% thu nhập dành cho nhu cầu thiết yếu và sinh hoạt.

20-30% cho tiết kiệm và đầu tư.

10-20% còn lại cho tận hưởng và trải nghiệm (mua sắm, du lịch, gặp gỡ bạn bè…).
Với cách này, bạn không cảm thấy tội lỗi khi chi cho niềm vui, bởi nó đã được tính sẵn trong kế hoạch.

Hãy học cách cân bằng giữa tiết kiệm và tận hưởng cuộc sống. Ảnh minh họa

- Chi tiêu có chọn lọc, không chạy theo xu hướng

Tận hưởng cuộc sống không có nghĩa là phải “bắt trend” liên tục. Một chiếc điện thoại mới hay túi xách đắt tiền có thể mang lại niềm vui ngắn hạn, nhưng chưa chắc là giá trị lâu dài. Thay vào đó, hãy chọn những trải nghiệm mang lại cảm xúc bền vững: một chuyến đi, một khóa học, hay một buổi hẹn hò với bạn bè thân.

- Đầu tư cho bản thân - tận hưởng và tiết kiệm cùng lúc

Đây là khoản nhiều người thường bỏ qua. Chi tiền cho học ngoại ngữ, tham gia khóa học chuyên môn, tập gym, yoga, thiền… không chỉ giúp bạn khỏe mạnh, hạnh phúc hơn mà còn mở rộng cơ hội nghề nghiệp. Đây chính là cách “tận hưởng” nhưng đồng thời cũng là “đầu tư” cho tương lai.

- Duy trì quỹ “vui chơi” riêng biệt

Một bí quyết nhỏ nhưng hữu ích: hãy dành ra một khoản cố định hàng tháng cho “niềm vui cá nhân”. Ví dụ 2-3 triệu/tháng chỉ để dùng cho việc đi ăn ngoài, xem phim, mua sắm hay đi cà phê với bạn bè. Khi số tiền đó hết, bạn tự động “dừng lại”, nhờ vậy vẫn được tận hưởng nhưng không lo thâm hụt vào quỹ tiết kiệm.

- Linh hoạt theo giai đoạn cuộc đời

Khi còn trẻ, bạn có thể chi tiêu thoáng hơn cho trải nghiệm, vì đây là lúc học hỏi và khám phá. Khi bước sang giai đoạn lập gia đình, mua nhà, bạn cần tiết kiệm nhiều hơn để có sự ổn định. Không có công thức cố định, quan trọng là điều chỉnh sao cho phù hợp với hoàn cảnh của mình.

Vân Anh - CTV