Thái Lan khởi động lộ trình chiến lược bảo hiểm mới: Xây 'lá chắn kinh tế' trước biến động toàn cầu

Hình thành khung chính sách mới

Theo Bangkok Post, ông Chuchatr Pramoolpol, Tổng Thư ký OIC, cho biết lộ trình chiến lược lần thứ năm đặt mục tiêu xây dựng hệ thống bảo hiểm như một trụ cột của khả năng chống chịu quốc gia và quản trị rủi ro, nhằm bảo đảm ngành có thể ứng phó hiệu quả trước các thách thức trong và ngoài nước. Lộ trình này là bước kế tiếp sau các kế hoạch phát triển bảo hiểm trước đó. Những kế hoạch này đã giúp củng cố tính ổn định và khả năng thích ứng của ngành trong giai đoạn thay đổi nhanh về kinh tế và xã hội.

Nguồn: outlooktravelmag.com

Ba thách thức lớn được xác định gồm tác động ngày càng rõ của biến đổi khí hậu và thiên tai, sự chuyển dịch sang xã hội siêu già hóa, cùng với quá trình chuyển đổi số mạnh mẽ trong lĩnh vực bảo hiểm. Trong bối cảnh các trận bão, lũ lụt và hạn hán xuất hiện với tần suất dày đặc hơn, nguy cơ tổn thất kinh tế ngày càng lớn khiến nhu cầu về một hệ thống tài chính phòng ngừa rủi ro trở nên cấp thiết. Lộ trình mới nhấn mạnh việc phát triển các cơ chế tài chính ngừa rủi ro thiên tai để hỗ trợ doanh nghiệp và người dân phục hồi nhanh sau thảm họa, đồng thời tăng khả năng ổn định của hệ thống tài chính.

Về mặt dân số, Thái Lan đang đối diện tốc độ già hóa nhanh bậc nhất khu vực. Dự kiến nước này sẽ bước vào giai đoạn “xã hội siêu già” vào năm 2031, khi hơn 28% dân số trên 60 tuổi. Điều này tạo ra áp lực lớn đối với bảo hiểm y tế, bảo hiểm nhân thọ và chi phí chăm sóc sức khỏe. Lộ trình đặt mục tiêu mở rộng tiếp cận bảo hiểm cho người cao tuổi và nhóm yếu thế, bảo đảm mọi người dân đều có cơ hội được bảo vệ tài chính.

Chuyển đổi số được xem là động lực trọng tâm của giai đoạn 2026 - 2030. OIC kỳ vọng ngành bảo hiểm Thái Lan sẽ tận dụng trí tuệ nhân tạo (AI), dữ liệu lớn (Big Data), bảo hiểm tham số (parametric insurance) và hợp đồng thông minh (smart contract) để tăng hiệu quả quản lý rủi ro, đổi mới sản phẩm và nâng cao trải nghiệm khách hàng.

Lộ trình này không chỉ là một kế hoạch kỹ thuật mà còn là định hướng chiến lược liên ngành. Việc triển khai đòi hỏi sự phối hợp giữa cơ quan quản lý, doanh nghiệp, hiệp hội, môi giới, chuyên gia định phí và cố vấn tài chính. Trong phiên điều trần công khai cuối tháng 9, OIC đã tiếp nhận ý kiến từ 229 đại diện trong ngành. Tại đây, Hiệp hội Bảo hiểm Nhân thọ Thái Lan nêu lo ngại về lãi suất thấp kéo dài và chi phí y tế gia tăng, trong khi Hiệp hội Bảo hiểm Tổng hợp Thái Lan (Thai General Insurance Association, viết tắt là TGIA) cảnh báo sự thay đổi cấu trúc của bảo hiểm xe cơ giới do sự bùng nổ của xe điện (EV). Yếu tố này có thể làm thay đổi toàn bộ cách định giá và đánh giá rủi ro.

Sau khi hoàn thiện, bản kế hoạch cuối cùng sẽ được trình lên hội đồng OIC phê duyệt. Lộ trình được kỳ vọng sẽ giúp ngành bảo hiểm Thái Lan hướng đến tính kiên cường, bao trùm và bền vững, đồng thời củng cố vai trò “mạng lưới an toàn” quốc gia trước các cú sốc kinh tế, rủi ro khí hậu và biến động nhân khẩu, đóng góp vào ổn định tài chính và nâng cao chất lượng sống người dân.

Cơ hội, thách thức và đường thực thi phía trước

Lộ trình chiến lược lần thứ năm mở ra nhiều cơ hội mới nhưng cũng đặt ra không ít thách thức trong quá trình triển khai, nhất là khi ngành bảo hiểm Thái Lan vẫn còn một số điểm yếu nội tại.

Từ góc nhìn tích cực, việc đưa bảo hiểm trở thành công cụ chính của quản trị rủi ro quốc gia sẽ giúp nâng cao vai trò xã hội của ngành và thu hút sự hỗ trợ từ Chính phủ. Điều này tạo điều kiện phát triển các chương trình bảo hiểm công - tư kết hợp trong lĩnh vực thiên tai và y tế. Sự hợp tác giữa các bên liên quan được kỳ vọng thúc đẩy đổi mới sản phẩm, mở rộng thị trường ở nông thôn, vùng dễ bị tổn thương và nhóm thu nhập thấp. Nếu chuyển đổi số được triển khai hiệu quả, các doanh nghiệp có thể giảm chi phí vận hành, tăng tính minh bạch, cá nhân hóa sản phẩm và cải thiện trải nghiệm khách hàng. Nhờ đó, độ bao phủ bảo hiểm trên toàn quốc sẽ được mở rộng.

Tuy nhiên, để tận dụng được những cơ hội này, ngành bảo hiểm Thái Lan phải vượt qua ba thách thức chính. Trước hết là về vốn và năng lực tài chính, hệ thống vốn dựa trên rủi ro (Risk-Based Capital Framework) đòi hỏi doanh nghiệp phải nâng cao chất lượng vốn và khả năng quản trị rủi ro. Trên thực tế, OIC đã từng yêu cầu một số công ty tăng vốn tối thiểu để bảo đảm an toàn hoạt động. Theo Bangkok Post, tháng 7 năm 2025, OIC yêu cầu KWI Insurance nâng vốn điều lệ thêm 30 triệu baht để đạt chuẩn.

Tiếp theo là về hạ tầng dữ liệu và công nghệ, việc ứng dụng trí tuệ nhân tạo hay bảo hiểm tham số đòi hỏi nền tảng dữ liệu chính xác, được cập nhật liên tục và có đội ngũ nhân lực am hiểu công nghệ. Đây là điều mà nhiều doanh nghiệp truyền thống chưa đáp ứng được.

Cuối cùng là rào cản niềm tin của người tiêu dùng. Bảo hiểm tham số, tức loại hình chi trả dựa trên các chỉ số định sẵn như lượng mưa, tốc độ gió hoặc mức độ thiệt hại thiên tai, vẫn còn khá mới mẻ với người dân. OIC và các doanh nghiệp cần xây dựng cơ chế minh bạch và công bằng để tạo lòng tin, đồng thời bảo đảm quyền lợi khách hàng.

Ngoài ra, nhu cầu thị trường nội địa cũng đang thay đổi nhanh. Sự gia tăng của xe điện kéo theo những biến động trong định phí bảo hiểm, chi phí sửa chữa và cách đánh giá rủi ro. Bên cạnh đó, chi phí y tế và tỷ lệ bệnh mãn tính tăng cao ở người cao tuổi buộc các công ty bảo hiểm y tế phải có dự phòng tài chính lớn hơn cùng mạng lưới chăm sóc sức khỏe chất lượng cao.

Theo nhận định của các chuyên gia, sự phối hợp chính sách giữa OIC và các bộ, ngành liên quan là yếu tố quyết định thành công. Việc đồng bộ hóa hạ tầng dữ liệu quốc gia, bao gồm cơ sở dữ liệu thiên tai, dân số và y tế, sẽ là nền tảng cho các mô hình bảo hiểm hiện đại. Theo UNDP, lộ trình của OIC đã đề cập đến việc kết hợp bảo hiểm và tài chính rủi ro thiên tai, trong đó Chính phủ và khu vực tư nhân có thể cùng chia sẻ gánh nặng thiệt hại khi xảy ra sự cố quy mô lớn. Đây được xem là bước tiến đáng chú ý, giúp hệ thống bảo hiểm gắn kết chặt chẽ hơn với chiến lược ứng phó biến đổi khí hậu của Thái Lan.

Trong giai đoạn thực thi, thời gian 5 năm (2026 - 2030) được xem là tương đối ngắn cho những mục tiêu mang tính cấu trúc lớn. Vì vậy, OIC dự kiến sẽ thiết kế giai đoạn chuyển tiếp, kèm theo các cơ chế khuyến khích như ưu đãi thuế, hỗ trợ kỹ thuật và tài chính cho các doanh nghiệp nhỏ, nhằm bảo đảm toàn ngành có thể thích ứng đồng bộ. Bên cạnh đó, việc giám sát tiến độ định kỳ và công bố minh bạch kết quả thực hiện sẽ giúp tăng trách nhiệm giải trình và lòng tin của xã hội.

Một yếu tố then chốt khác là giáo dục tài chính và truyền thông đại chúng. Để người dân tin tưởng và tham gia các sản phẩm bảo hiểm mới như bảo hiểm thiên tai tham số hoặc bảo hiểm y tế mở rộng, cần có các chương trình truyền thông minh bạch, dễ hiểu và nhất quán. OIC hiện đang hợp tác với Bộ Giáo dục Thái Lan và các hiệp hội bảo hiểm để xây dựng chương trình nâng cao hiểu biết về bảo hiểm trong cộng đồng, giúp người dân hiểu rõ quyền lợi, giới hạn và giá trị của bảo hiểm trong đời sống.

Cuối cùng, trong bối cảnh rủi ro toàn cầu biến động khó lường, từ biến đổi khí hậu, xung đột địa chính trị cho đến nguy cơ dịch bệnh mới, OIC khẳng định sẽ tăng cường hợp tác quốc tế với các tổ chức như Liên Hợp Quốc, Ngân hàng Thế giới và Hiệp hội Bảo hiểm quốc tế nhằm chia sẻ dữ liệu, chuẩn hóa tiêu chí và nâng cao năng lực giám sát.

Theo các nhà quan sát, việc OIC công bố Kế hoạch phát triển bảo hiểm giai đoạn 2026 - 2030 là một bước đi chiến lược, thể hiện tầm nhìn dài hạn của Thái Lan trong việc đặt ngành bảo hiểm phi nhân thọ vào trung tâm hệ thống quản trị rủi ro quốc gia. Nếu được triển khai hiệu quả, lộ trình này có thể biến ngành bảo hiểm Thái Lan thành trụ đỡ tài chính vững chắc khi xảy ra thiên tai, khủng hoảng hoặc biến động xã hội, góp phần vào ổn định kinh tế vĩ mô và thịnh vượng bền vững của quốc gia trong thế kỷ XXI.

Linh Anh