Những lợi ích Bancassurance mang lại cho khách hàng, ngân hàng và công ty bảo hiểm

Bancassurance là gì?

Bancassurance là mô hình liên kết kinh doanh giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm nhằm mục đích cung cấp các sản phẩm bảo hiểm hoặc lợi ích bảo hiểm cho khách hàng của ngân hàng. Trong quan hệ đối tác này, nhân viên ngân hàng và giao dịch viên trở thành điểm bán hàng và điểm liên lạc cho khách hàng.

Lợi ích của Bancassurance

- Đối với khách hàng:

Bancassurance có ưu điểm là tiện lợi, giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận sản phẩm bảo hiểm. Khách hàng có thể mua bảo hiểm ngay tại chi nhánh ngân hàng nơi họ đang giao dịch, mà không cần phải tìm đến các công ty bảo hiểm. Khách hàng được tư vấn và hỗ trợ bởi đội ngũ nhân viên ngân hàng chuyên nghiệp: Nhân viên ngân hàng được đào tạo bài bản về kiến thức bảo hiểm, do vậy, có thể tư vấn cho khách hàng lựa chọn được sản phẩm bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình.

Khách hàng có thể kết hợp sản phẩm bảo hiểm với các sản phẩm, dịch vụ tài chính khác của ngân hàng: Ví dụ, khách hàng có thể mua bảo hiểm nhân thọ khi vay vốn mua nhà, hoặc mua bảo hiểm sức khỏe khi mở tài khoản tiết kiệm.

Ngoài ra, khách hàng thường xuyên được hưởng các ưu đãi, khuyến mại khi mua bảo hiểm qua ngân hàng như việc các ngân hàng thường xuyên có các chương trình ưu đãi, khuyến mại dành cho khách hàng mua bảo hiểm, như giảm giá phí bảo hiểm, tặng quà...

- Đối với ngân hàng:

Với Bancassurance, ngân hàng có thể tăng doanh thu từ phí hoa hồng bán bảo hiểm. Khi bán được sản phẩm bảo hiểm, ngân hàng sẽ được hưởng hoa hồng từ công ty bảo hiểm, đồng thời, mở rộng danh mục sản phẩm, dịch vụ cung cấp cho khách hàng, từ đó đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.

Khi khách hàng sử dụng nhiều dịch vụ của ngân hàng, bao gồm cả dịch vụ bảo hiểm, thì họ sẽ có xu hướng gắn bó lâu dài hơn với ngân hàng. Thêm vào đó, việc cung cấp sản phẩm bảo hiểm chất lượng cao giúp ngân hàng nâng cao hình ảnh thương hiệu và uy tín trên thị trường.

- Đối với công ty bảo hiểm:

Bancassurance giúp công ty bảo hiểm mở rộng thị trường, tiếp cận nhiều khách hàng tiềm năng hơn nhờ mạng lưới chi nhánh rộng khắp của ngân hàng, sản phẩm bảo hiểm của công ty bảo hiểm sẽ được tiếp cận đến nhiều khách hàng tiềm năng hơn.

Bancassurance cũng giúp các công ty bảo hiểm giảm chi phí marketing, bán hàng. Việc bán sản phẩm bảo hiểm qua kênh ngân hàng giúp công ty bảo hiểm tiết kiệm chi phí marketing và bán hàng. Doanh thu phí bảo hiểm tăng, chi phí giảm, từ đó, hiệu quả hoạt động kinh doanh của công ty bảo hiểm được nâng cao.

Những lưu ý khi mua Bancassurance (bảo hiểm nhân thọ tại ngân hàng)

Mua bảo hiểm nhân thọ qua kênh ngân hàng là một trong số những lựa chọn thông minh giúp khách hàng bảo đảm an toàn tài chính và tận hưởng một cuộc sống khỏe mạnh hơn trong tương lai. Tuy nhiên, trước khi mua, khách hàng cần phải xác định được việc tham gia bảo hiểm nhân thọ hoàn toàn trên tinh thần tự nguyện và mong muốn được đáp ứng đúng theo nguyện vọng của bản thân.

Tham gia bảo hiểm nhân thọ cần được duy trì thực hiện trong thời gian rất dài, do đó, khách hàng cần cân nhắc kỹ lưỡng trước khi tham gia mà không bị phụ thuộc vào bất kỳ yếu tố khách quan đến từ ngân hàng để tránh bất kỳ tranh chấp nào có thể xảy ra trong tương lai.

Nguyên tắc hoạt động của bảo hiểm là lấy số đông bù số ít. Điều này đồng nghĩa, khoản phí mà số đông khách hàng đóng sẽ được tập hợp vào quỹ bảo hiểm, để bù đắp cho những rủi ro của số ít khách hàng không may mắc phải. Do đó, khách hàng cần hiểu rằng, mục tiêu chính của bảo hiểm là để bảo vệ tài chính cho bản thân và gia đình trước những biến cố bất ngờ xảy đến.

Trước câu hỏi, có nên gửi tiết kiệm kết hợp bảo hiểm, bạn cần có cái nhìn khái quát, chân thực về hoàn cảnh và nhu cầu hiện tại của mình dựa trên yếu tố thu nhập, độ tuổi, nghề nghiệp... Về mức phí tham gia bảo hiểm, khách hàng cân nhắc khoản phí chỉ nên nằm trong khoảng 10-15% thu nhập. Và số tiền bảo hiểm mà khách hàng tham gia nên tương đương khoản thu nhập trong vòng 5 năm, để bảo đảm bù đắp tài chính bị hao tổn nếu gặp rủi ro về tai nạn, thương tật…

Hợp đồng bảo hiểm là văn bản pháp lý quan trọng, quy định quyền lợi và nghĩa vụ của cả hai bên. Do vậy, cần đọc kỹ hợp đồng bảo hiểm trước khi ký để bảo đảm hiểu rõ.