Nhiều phụ nữ kiếm ra tiền nhưng không được làm chủ tài chính

Ảnh minh họa

Đi làm, có nhu nhập nhưng chị Trịnh Thu Hoài (ở TP Đà Nẵng) không được quyền quyết định các khoản chi tiêu trong gia đình.

"Chồng tôi làm kinh doanh, còn tôi là nhân viên bán hàng. Thu nhập của tôi ít hơn chồng, bản thân tôi lại không có nhiều kinh nghiệm về quản lý tài chính. Mọi quyết định chi tiêu lớn, nhỏ trong gia đình, tôi đều hỏi ý kiến chồng, nếu anh ấy không đồng ý thì tôi cũng không được mua.

Đơn cử khi tôi bày tỏ ý định mua máy rửa bát, máy lọc không khí, chồng tôi không đồng ý với lý do những đồ đó không thực sự cần thiết. Việc mua sắm đồ dùng còn có thể đừng nhưng những khoản chi cho người thân của mình, như khi bố mẹ tôi đau ốm hay anh chị em có việc muốn vay tiền, nếu chồng tôi không thoải mái thì tôi thấy rất khó xử. Tôi nhận ra rằng việc tự chủ tài chính, đối với người phụ nữ, là rất cần thiết", chị Hoài chia sẻ.

Để tránh xung đột vợ chồng, chị Hoài đã thẳng thắn trao đổi với chồng về vấn đề quản lý tài chính, chi tiêu trong gia đình. Hai người đã thống nhất cách chi tiêu theo quy tắc 50/30/20, nghĩa là 50% thu nhập dành cho chi tiêu thiết yếu, 30% thu nhập dành cho nhu cầu cá nhân của các thành viên trong gia đình và 20% còn lại là để tiết kiệm.

Ngoài ra, mỗi người có một quỹ riêng trích từ lợi nhuận đầu tư hay thu nhập từ việc làm thêm để chủ động chi tiêu việc cá nhân.

Ảnh minh họa

Là người áp dụng kiểu phân chia tài chính "hai túi tiền thông nhau", tức là vợ và chồng hợp hai khoản tiền lương lại, cùng nhau quản lý, chị Lê Hồng Minh (ở TP Hà Nội) cho biết, ngay từ khi về chung một nhà, hai vợ chồng chị đã thống nhất cách chi tiêu và quản lý tài chính gia đình.

Tiền hai vợ chồng kiếm được sẽ được chia thành 3 khoản tách biệt: Tiền chi tiêu sinh hoạt chung, tiền chi tiêu riêng của mỗi cá nhân và tiền tiết kiệm.

"Kể cả khi có con nhỏ, tôi vẫn duy trì thói quen tích lũy cho gia đình và dành một khoản thu nhập cho vào quỹ riêng. Khoản tiền tích lũy cho gia đình giúp chúng tôi yên tâm trong trường hợp có biến cố xảy ra, như một trong hai người mất việc, ốm đau hay gia đình hai bên có việc, chúng tôi vẫn có đủ nguồn lực mà không phải phụ thuộc vào ai.

Còn quỹ riêng của bản thân, tôi có thể sử dụng để gửi tiết kiệm hoặc đầu tư, giúp tôi chủ động trong việc chi tiêu cá nhân", chị Hồng Minh tâm sự.

Từng bị mất việc làm trong giai đoạn dịch Covid-19 diễn biến căng thẳng, chị Hoàng Thu Trang (trú tại quận Tây Hồ, Hà Nội) thấm thía việc phụ thuộc tài chính là như thế nào.

"Thời điểm đó, nhiều lúc chồng tôi trách tôi không biết tính toán, tháng nào tiêu hết tháng đấy, không chịu tiết kiệm, để cả gia đình trông vào nguồn thu nhập hơn 15 triệu đồng của anh í. Tôi rất buồn nhưng đành chịu.

Tôi đã lên mạng, vào các hội nhóm để tìm hiểu, học hỏi kinh nghiệm quản lý tài chính gia đình. Đến khi tìm được việc làm mới, có thu nhập, tôi đã bàn bạc với chồng, thống nhất cách quản lý chi tiêu, để dành một khoản tích lũy làm quỹ dự phòng trường hợp rủi ro".

Theo ThS. Nguyễn Thu Giang, hội viên Hiệp hội tư vấn tài chính Việt Nam, ngày càng nhiều gia đình có cả vợ và chồng cùng kiếm tiền. Việc "người vợ có thực sự làm chủ tài chính hay vẫn bị chi phối bởi chồng?" tùy thuộc vào nhiều yếu tố, trong đó kỹ năng quản lý tài chính là một điều quan trọng.

"Quản lý tài chính gia đình không phải là trách nhiệm của một người mà là sự chia sẻ giữa vợ và chồng. Việc chủ động tài chính giúp người phụ nữ có thể độc lập hơn trong cuộc sống, tạo ra sự cân bằng trong gia đình khi các quyết định tài chính không dựa vào một người.

Bên cạnh đó, việc chủ động tài chính sẽ giúp người phụ nữ vững vàng hơn trước những biến cố, đặc biệt là trong tình huống ly hôn hoặc bị mất việc làm. Để tự tin hơn trong quản lý tài chính gia đình, chị em cần trang bị cho mình kiến thức về tài chính, quản lý chi tiêu, tiến tới là tự do tài chính cho bản thân và gia đình", chuyên gia tài chính Nguyễn Thu Giang nhấn mạnh.

An Nhiên