Ngân hàng tiếp cận hộ kinh doanh

Theo Nghị định 70/2025/NĐ-CP quy định về hóa đơn, chứng từ, hộ kinh doanh sẽ phải xuất hóa đơn điện tử khi bán hàng. Giới kinh doanh và các chuyên gia đều nhìn nhận đây không chỉ là bước tiến trong quản lý thuế mà còn mở ra cơ hội lớn về tín dụng.

Cơ hội đến từ hóa đơn điện tử

Chị Huỳnh Thị Mai - chủ một tiệm tạp hóa ở TP Thủ Đức, TP HCM - cho biết từng gặp khó khăn khi đi vay ngân hàng 300 triệu đồng để mở rộng kinh doanh vì không chứng minh được thu nhập. Dù có doanh thu ổn định nhưng do giao dịch chủ yếu bằng tiền mặt và không phát hành hóa đơn, chị không thể cung cấp các loại hồ sơ tài chính cần thiết.

Hiện một số ngân hàng đã triển khai gói vay tín chấp cho hộ kinh doanh với hạn mức trên 1 tỉ đồng, lãi suất 12%-15%/năm. Tuy nhiên, điều kiện bắt buộc là phải có hồ sơ chứng minh thu nhập, mục đích vay và dòng tiền rõ ràng. Thiếu minh bạch tài chính, nhiều hộ kinh doanh buộc phải vay từ các kênh không chính thức, đối mặt với rủi ro lãi suất cao và quy trình thu hồi nợ không minh bạch. Tuy nhiên, nếu hộ kinh doanh áp dụng hóa đơn điện tử sẽ giúp ngân hàng theo dõi được doanh thu hằng ngày, từ đó dễ dàng đánh giá năng lực tài chính và tăng khả năng xét duyệt khoản vay.

Kinh doanh theo kiểu truyền thống khiến các hộ kinh doanh thường khó tiếp cận vốn vay ngân hàng. Ảnh: LÊ TỈNH

Ông Từ Tiến Phát, Tổng Giám đốc Ngân hàng Á Châu (ACB), cho rằng phần lớn hộ kinh doanh không có tài sản bảo đảm nên việc chứng minh thu nhập là yếu tố then chốt. Khi có hệ thống hóa đơn điện tử, dòng tiền sẽ trở nên rõ ràng hơn. ACB kỳ vọng đây là tiền đề để ngân hàng mở rộng sản phẩm vay tín chấp với điều kiện linh hoạt, lãi suất ưu đãi cho nhóm khách hàng tiềm năng này.

Một chuyên gia thẩm định tín dụng nhận định hóa đơn điện tử không chỉ giúp giảm rủi ro khi xét duyệt hồ sơ vay mà còn là cơ sở để ngân hàng thiết kế những gói vay theo kiểu "đo ni đóng giày" cho hộ kinh doanh, thúc đẩy hoạt động cho vay nhỏ lẻ một cách an toàn, bền vững hơn.

"Việc ngân hàng bắt tay cùng hộ kinh doanh trong quá trình số hóa không chỉ tạo ra cú hích về quản lý tài chính mà còn mở ra hướng đi mới trong tiếp cận vốn và phát triển bền vững, nhất là trong bối cảnh kinh tế số đang ngày càng mở rộng" - chuyên gia này kỳ vọng.

Nhiều giải pháp hỗ trợ

Ghi nhận tại sự kiện Ngày hội Không tiền mặt 2025 với chủ đề "Thanh toán không tiền mặt - Thúc đẩy kinh tế số" vừa diễn ra tại TP HCM cuối tuần qua, các ngân hàng thương mại đã tích cực triển khai nhiều công cụ hỗ trợ người bán nhỏ lẻ tiếp cận nền tảng thanh toán hiện đại, đồng thời thúc đẩy việc phát hành hóa đơn điện tử.

Điển hình như Ngân hàng Bản Việt (BVBank) giới thiệu giải pháp Digistore thu hút nhiều tiểu thương bởi tính tiện lợi và miễn phí sử dụng. Theo ông Nguyễn Thiện Tâm, Giám đốc Trung tâm Ngân hàng số BVBank, Digistore không chỉ hỗ trợ thanh toán không tiền mặt, quản lý doanh thu, phân tích hiệu quả kinh doanh mà còn tích hợp chức năng xuất hóa đơn điện tử giúp hộ kinh doanh dễ dàng thực hiện nghĩa vụ thuế.

Ngân hàng Quân đội (MB) triển khai ứng dụng mSeller - công cụ quản lý bán hàng và phát hành hóa đơn điện tử. Theo ông Vũ Hồng Phú, thành viên Ban Điều hành MB, hơn 15.000 hộ kinh doanh nhỏ đã sử dụng ứng dụng này thành công mà không cần thuê thêm kế toán hay trang bị thiết bị đắt tiền.

Trong khi đó, nền tảng MyShop của KienlongBank tích hợp tài khoản ảo giúp giao dịch tức thì, đồng thời tự động ghi nhận hóa đơn và báo cáo doanh thu theo ngày. Chủ kinh doanh có thể sử dụng phần mềm từ xa để kiểm soát hoạt động của nhiều cửa hàng, phân loại doanh thu theo chi nhánh. Việc tích hợp hệ sinh thái tài chính giúp tiểu thương quản lý dòng tiền hiệu quả, minh bạch và tiện lợi.

LÊ TỈNH - THÁI PHƯƠNG