Ngân hàng giảm lãi suất cho vay mua nhà dưới 5%

Ghi nhận tại các ngân hàng thương mại, hiện lãi suất cho vay mua nhà đang bước vào giai đoạn "đột phá chưa từng có" khi các ngân hàng như LPBank, SHB và HDBank đồng loạt công bố các gói vay với lãi suất từ 3,88% - 4,5%/năm. Tuy nhiên, mức lãi suất này chỉ kéo dài trong thời gian ngắn cố định.

HDBank công bố gói vay có thời hạn lên tới 50 năm, với lãi suất chỉ 4,5%/năm. Ảnh: HDBank

Theo đó, LPBank đang dẫn đầu với gói vay lên tới 5.000 tỷ đồng, lãi suất ưu đãi chỉ 3,88% trong ba tháng đầu, cho phép vay 100% giá trị căn nhà và thời hạn vay lên tới 35 năm. Đây là một gói vay hấp dẫn, giúp khách hàng có thu nhập trung bình khoảng 15 triệu đồng/tháng có thể vay tới 3 tỷ đồng mà không phải lo lắng về áp lực tài chính quá lớn.

SHB cũng tung ra gói vay trị giá 16.000 tỷ đồng với lãi suất chỉ 3,99%/năm, kèm theo chính sách miễn trả gốc 60 tháng - thời gian miễn trả gốc dài nhất trên thị trường hiện nay. Bằng cách này, SHB không chỉ thu hút khách hàng, mà còn tạo ra một cú hích lớn trong thị trường cho vay BĐS, mặc dù ngân hàng sẽ phải giảm 0,5% biên độ lợi nhuận để chiếm lĩnh 25% thị phần.

Trong khi đó, HDBank gây ấn tượng mạnh khi công bố gói vay có thời hạn lên tới 50 năm, một kỷ lục mới trong ngành ngân hàng với lãi suất chỉ 4,5%/năm. Đây là một lựa chọn lý tưởng cho khách hàng trẻ, những người cần một thời gian dài ổn định tài chính để trả nợ.

Không chỉ có những ngân hàng thương mại trên đưa những gói vay hấp dẫn này mà KienlongBank và ACB cũng tham gia cuộc đua với các gói vay có ưu đãi đặc biệt nhằm thu hút các đối tượng khách hàng trẻ tuổi, mong muốn mua nhà nhưng lại gặp khó khăn về tài chính.

Theo đánh giá của các chuyên gia tài chính, việc hạ lãi suất thấp trong thời gian đầu cho vay không chỉ giúp người vay có thêm cơ hội sở hữu nhà ở mà còn tạo ra một môi trường cạnh tranh cực kỳ khốc liệt giữa các ngân hàng. Nguyên nhân, các ngân hàng đang phải chấp nhận giảm biên độ lợi nhuận để giảm lãi suất cho vay.

Biểu lãi suất cho vay mua nhà của một số ngân hàng. Ảnh: H.Y

Mặt khác, việc các ngân hàng đua nhau giảm lãi còn muốn đẩy tăng trưởng thị phần trong mảng cho vay BĐS, vốn đang bị chi phối bởi một vài tên tuổi lớn. Theo đó, mỗi ngân hàng đều có những chiến lược riêng để giữ vững hoặc mở rộng thị phần. Trong đó, công nghệ đóng vai trò cực kỳ quan trọng trong việc giảm chi phí và tạo ra lợi thế cạnh tranh cho các ngân hàng. Một trong những yếu tố nổi bật trong việc giảm lãi suất là sự ứng dụng công nghệ AI (trí tuệ nhân tạo) và blockchain.

Hiện các ngân hàng đang ứng dụng AI Credit Scoring để phân tích hơn 5.000 chỉ số từ mạng xã hội, lịch sử mua sắm và dữ liệu tài chính cá nhân để xác định khả năng thanh toán của người vay một cách chính xác hơn và nhanh chóng hơn. Nhờ đó, các ngân hàng tiết kiệm được 30% chi phí thẩm định và có thể giảm lãi suất cho vay xuống thấp hơn.

Ngoài ra, blockchain giúp cải thiện quy trình thẩm định tài sản thế chấp, giảm tranh chấp về giá trị bất động sản và tăng độ chính xác trong việc định giá tài sản lên đến 98%. Điều này đã giúp ngân hàng tiết kiệm thời gian và chi phí, đồng thời giảm 0,5 - 1% lãi suất.

Đặc biệt, Chỉ thị 05/CT-TTg của Thủ tướng Chính phủ yêu cầu Ngân hàng Nhà nước giảm trần lãi suất huy động và tỷ lệ dự trữ bắt buộc của các ngân hàng, giải phóng thanh khoản lên đến 50.000 tỷ đồng. Chính sách này đã tạo điều kiện thuận lợi cho các ngân hàng giảm lãi suất cho vay, đồng thời giúp hỗ trợ nền kinh tế trong giai đoạn khó khăn.

Các chuyên gia cảnh báo nên cân nhắc rủi ro lãi suất thả nổi sau khi hết thời gian lãi suất ưu đãi. Ảnh minh họa

Mặc dù lãi suất cho vay giảm mang lại lợi ích cho người vay, nhưng biên độ lợi nhuận ròng (NIM) của ngành ngân hàng đang phải chịu áp lực rất lớn. Theo báo cáo của SSI Research, NIM của toàn ngành ngân hàng đã giảm từ 6 - 8 điểm cơ bản trong năm 2024. Điều này có thể khiến các ngân hàng gặp khó khăn trong việc duy trì lợi nhuận, đặc biệt khi họ phải giảm lãi suất cho vay và chi phí huy động vốn.

Ngoài ra, nhiều chuyên gia cũng lo ngại, lãi suất thả nổi sau thời gian ưu đãi có thể tăng đột biến. Ví dụ, gói vay của Techcombank từ 7,99%/năm trong 6 tháng đầu sẽ tăng lên 11 - 12%/năm từ tháng thứ 7. Chưa kể, thống kê sơ bộ, khoảng 85% ngân hàng hiện đang áp dụng phí phạt trả nợ trước hạn 0,5 - 2% trong 3 năm đầu.

Ông Lê Đức Khánh, chuyên gia tài chính cá nhân khuyến nghị: "Người vay nên ưu tiên gói có thời gian cố định lãi suất dài (5 - 7 năm) thay vì chạy theo ưu đãi ngắn hạn. Đồng thời, người vay cần tính toán kịch bản lãi suất tối đa theo hợp đồng để đảm bảo khả năng chi trả dài hạn".

Tiến sĩ Cấn Văn Lực, chuyên gia Kinh tế trưởng BIDV, kiêm Giám đốc Viện Đào tạo và Nghiên cứu BIDV cũng nhấn mạnh: "Giải pháp căn cơ vẫn là phát triển nhà ở xã hội giá rẻ. Lãi suất thấp chỉ phát huy hiệu quả khi giá nhà ở mức 1,5 - 2 tỷ đồng/căn, phù hợp với thu nhập đại đa số người trẻ".

Hiện nay, chương trình tái cơ cấu thị trường BĐS thông qua Quỹ Bảo lãnh tín dụng 120.000 tỷ đồng đã huy động thành công 45.000 tỷ đồng, dự kiến hỗ trợ thêm 200.000 căn hộ giá rẻ trong năm 2025. Tuy nhiên, các chuyên gia cảnh báo việc thu hẹp biên độ lãi suất có thể ảnh hưởng đến khả năng sinh lời của ngân hàng, đòi hỏi sự cân bằng giữa hỗ trợ khách hàng và ổn định hệ thống. Trong bối cảnh này, người mua nhà cần đa dạng hóa nguồn vốn, kết hợp vay ngân hàng với các chương trình hỗ trợ của nhà nước và doanh nghiệp.

Hải Yên/Báo Tin tức