Ngân hàng 'bung' vốn vào nền kinh tế, đa dạng sản phẩm

Nguồn vốn ngân hàng rộng mở

Để đạt được mục tiêu tăng trưởng tín dụng mà Ngân hàng Nhà nước đặt ra trong năm 2025 là 16%, ngay từ những tháng đầu năm, các ngân hàng thương mại đã đẩy mạnh nhiều giải pháp: Giảm lãi suất cho vay, đa dạng sản phẩm tín dụng, thiết kế các gói vay ưu đãi phù hợp với từng đối tượng khách hàng, nhằm thúc đẩy tăng trưởng tín dụng và góp phần hỗ trợ mục tiêu tăng trưởng GDP 8% mà Chính phủ đề ra.

Tiêu biểu có thể kể đến, gói tín dụng với hạn mức lên tới 1.000 tỷ đồng, lãi suất ưu đãi giảm sâu chỉ từ 4,7% của Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank). Cụ thể, từ tháng 2/2025, khách hàng vay vốn tại TPBank với mục đích từ bổ sung vốn kinh doanh lưu động, xây/sửa cơ sở kinh doanh, đầu tư tài sản cố định… đến mua nhà, xây dựng/sửa chữa nhà, mua xe ô tô phục vụ đi lại hay kinh doanh đều được hưởng mức lãi suất ưu đãi từ 4,7%.

Đáng chú ý, phí trả nợ trước hạn ngân hàng này đưa ra chỉ 1%. Người đi vay cũng có thể chọn gói vay với ưu đãi trả nợ trước hạn bất cứ lúc nào với phí 0 đồng, cùng lãi suất cho vay chỉ từ 5,7%.

Với các doanh nghiệp siêu nhỏ (MSME), lãi suất vay vốn tại TPBank cũng vô cùng ưu đãi khi chỉ trội hơn 0,3% so với lãi suất thông thường, tương đương chỉ từ 5%. Và khi vay vốn với mục đích kinh doanh, khách hàng sẽ được vay tối đa 90% phương án vốn, trong khoảng thời gian vay lên tới 84 tháng. Phương thức vay vốn cũng được ngân hàng triển khai đa dạng từ hạn mức tín dụng cấp tối đa 36 tháng, vay từng lần hay thấu chi trên tài khoản thanh toán.

Năm 2025, Agribank dành khoảng hơn 210.000 tỷ đồng vốn ưu đãi dành cho khách hàng doanh nghiệp. Ảnh: Agribank

Trước đó, chia sẻ với báo giới, bà Phùng Thị Bình - Phó Tổng giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn (Agribank) - cho hay, năm 2025, ngân hàng dành khoảng hơn 210.000 tỷ đồng vốn ưu đãi dành cho khách hàng doanh nghiệp, cùng nhiều ưu đãi về lãi suất tiền gửi, phí dịch vụ và tỷ giá mua bán ngoại tệ, áp dụng đến hết ngày 31/12/2025.

Cụ thể, Agribank triển khai gói tín dụng ưu đãi ngắn hạn, quy mô 5.000 tỷ đồng và 100 triệu USD tài trợ nhu cầu vay vốn ngắn hạn phục vụ hoạt động kinh doanh cho doanh nghiệp FDI với lãi suất cho vay VND giảm đến 1,8%/năm, lãi suất cho vay USD giảm đến 1,0%/năm so với thông thường. Đặc biệt, doanh nghiệp duy trì số dư tiền gửi bằng USD sẽ được hưởng mức lãi suất cho vay VND chỉ từ 2,4%/năm.

Tiếp đến, năm 2025, Agribank dành quy mô gần gấp đôi năm 2024 tài trợ hoạt động xuất nhập khẩu, kết nối toàn cầu với 35.000 tỷ đồng vốn ưu đãi ngắn hạn bằng VND. Lãi suất thấp hơn sàn lãi suất cho vay thông thường đến 1,6%/năm cùng nhiều ưu đãi về tiền gửi, phí dịch vụ và tỷ giá mua bán ngoại tệ. Doanh nghiệp duy trì số dư tiền gửi bằng USD sẽ được hưởng mức lãi suất cho vay VND chỉ từ 2,4%/năm.

Bên cạnh đó, Agribank cũng dành 80.000 tỷ đồng vốn ưu đãi ngắn hạn tài trợ hoạt động của các doanh nghiệp lớn, lãi suất thấp hơn sàn lãi suất cho vay thông thường đến 1,5%/năm. Ngoài việc được hưởng lãi suất vay ưu đãi, doanh nghiệp tham gia chương trình còn được sử dụng các tiện ích và sản phẩm dịch vụ tài chính ngân hàng hiện đại, toàn diện từ Agribank…

Tiếp nối cam kết đồng hành cùng doanh nghiệp nhỏ và vừa, năm 2025, Agribank tài trợ 60.000 tỷ đồng vốn ưu đãi ngắn hạn với lãi suất thấp hơn so với sàn lãi suất cho vay thông thường đến 1,2%/năm. Doanh nghiệp nhỏ và vừa lần đầu tiên giao dịch tại Agribank cũng được hưởng những chính sách ưu đãi hấp dẫn, giúp doanh nghiệp có nguồn vốn ổn định, giá rẻ phục vụ tổ chức sản xuất, kinh doanh.

Agribank cũng dành 30.000 tỷ đồng vốn trung, dài hạn tài trợ doanh nghiệp thực hiện dự án, mua lại dự án, bù đắp chi phí đầu tư của dự án đang triển khai, dự án đã hoàn thành và đi vào hoạt động. Lãi suất ưu đãi chỉ từ 6,0%/năm, thời gian được hưởng lãi suất ưu đãi đến 24 tháng.

Từ đầu tháng 2, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) triển khai chương trình cho vay lãi suất ưu đãi dành cho khách hàng cá nhân vay vốn sản xuất, kinh doanh ngắn hạn với mức sàn lãi suất cho vay chỉ từ 4,6%/năm.

Các ngân hàng đang triển khai nhiều giải pháp 'bung' vốn vào nền kinh tế ngay từ đầu năm. Ảnh: Duy Minh

Đòn bẩy tăng trưởng tín dụng

Không chỉ triển khai các gói tín dụng ưu đãi, nhiều nhà băng còn đa dạng sản phẩm tín dụng. Theo đó, thực hiện chủ trương của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước, Agribank tiếp tục tích cực triển khai cho vay trả nợ trước hạn tổ chức tín dụng trong năm 2025. Các doanh nghiệp vay vốn Agribank trả nợ trước hạn tổ chức tín dụng khác khi đáp ứng điều kiện được hưởng chính sách lãi suất hấp dẫn: Với khoản vay ngắn hạn chỉ từ 2,4%/năm khi khách hàng sử dụng đa dạng dịch vụ, trong đó có duy trì tiền gửi USD; với khoản vay trung, dài hạn chỉ từ 6,0%/năm, thời gian hưởng lãi suất ưu đãi cố định đến 24 tháng.

Tương tự, triển khai chỉ đạo tại Hội nghị Thường trực Chính phủ làm việc với các ngân hàng thương mại về việc nghiên cứu, tiếp tục có các gói tín dụng ưu đãi cho cả cung và cầu để phát triển nhà ở cho người trẻ từ 35 tuổi trở xuống, Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) vừa công bố triển khai gói vay “Ngôi nhà đầu tiên” cho người trẻ.

Theo ACB, thời gian áp dụng cho khoản vay này có thời hạn lên đến 30 năm, thời gian cố định lãi suất kỳ đầu tiên là 5 năm, lãi suất ưu đãi chỉ từ 5,5%/năm. ACB cũng áp dụng thủ tục đơn giản và linh hoạt cho gói vay này.

Đối tượng được vay là nhóm khách hàng trẻ từ 18-35 tuổi có công việc ổn định, thu nhập đều đặn hàng tháng. Với công việc ổn định và quỹ thời gian làm việc còn dài nên tính rủi ro của khoản vay là khá thấp.

Nỗ lực khơi thông nguồn vốn vào nền kinh tế, ông Lê Thanh Tùng - thành viên HĐQT Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (VietinBank) - chia sẻ, từ đầu năm, VietinBank đã liên tục triển khai các chương trình tín dụng ưu đãi lãi suất cho vay dành cho cả khách hàng doanh nghiệp và khách hàng cá nhân với đa dạng các ngành nghề trong nền kinh tế. Hiện, mặt bằng lãi suất cho vay của VietinBank cũng ở mức thấp so với các ngân hàng cạnh tranh. “Đặc biệt, VietinBank thúc đẩy phát triển ESG (môi trường - xã hội - quả trị) với gói tài chính xanh GREEN UP thúc đẩy doanh nghiệp phát triển bền vững với quy mô đạt 5.000 tỷ đồng, dành cho các phương án, dự án mang lại lợi ích về môi trường và xã hội” - ông Tùng nói.

Trong nhận định mới đây, Công ty CP Chứng khoán VNDirect dự đoán, nhu cầu tín dụng năm nay sẽ chủ yếu đến từ các doanh nghiệp thuộc lĩnh vực thương mại, sản xuất và xây dựng. Vì vậy, các ngân hàng có thế mạnh trong các lĩnh vực này dự kiến sẽ đạt tăng trưởng tín dụng và kết quả tài chính ấn tượng. Ngoài ra, đầu tư công sẽ là động lực chính thúc đẩy tăng trưởng tín dụng trong năm nay. Các ngân hàng cho vay nhóm khách hàng là doanh nghiệp nhà nước, công ty xây dựng và đầu tư công sẽ có mức tăng trưởng tín dụng vượt trội vào năm tới.

Theo PGS.TS Đinh Trọng Thịnh - Chuyên gia kinh tế, lãi suất cho vay đang duy trì mức thấp bởi theo chỉ đạo của Ngân hàng Nhà nước, các ngân hàng phải tiết giảm chi phí hỗ trợ người dân và doanh nghiệp vay vốn. Theo đó, mặt bằng cho vay duy trì mức thấp và giảm dần từ năm 2024 đến nay. Chênh lệch giữa lãi suất huy động và cho vay ở mức thấp chỉ khoảng từ 1,5 - 3%/năm, thậm chí có ngân hàng còn tung gói cho vay ngang lãi suất tiết kiệm.

Tuy nhiên, ông Thịnh cho rằng, hiện nay lãi suất cho vay đối diện một số áp lực nhưng cơ bản duy trì ổn định trong quý I. Vị chuyên gia cũng bày tỏ những lo ngại về lãi suất cho vay có thể sẽ được điều chỉnh tăng ở những tháng tiếp theo khi chỉ số đồng USD tiếp tục tăng cao vào những tháng giữa năm. Cùng với đó là áp lực tỷ giá hối đoái giữa USD và VND có thể sẽ thay đổi.

Phó Thống đốc Thương trực Ngân hàng Nhà nước - cho biết, đến ngày 3/2/2025, dư nợ tín dụng toàn hệ thống đạt 15,65 triệu tỷ đồng, tăng 0,19% so với năm 2024, cao hơn so với cùng kỳ năm 2024 (giảm 0,6%). Chỉ tiêu định hướng tăng trưởng tín dụng năm 2025 là 16%, nhưng cũng có thể cao hơn nếu vẫn kiểm soát được lạm phát. Ngân hàng Nhà nước sẽ tiếp tục tạo thuận lợi cho các ngân hàng thương mại. Nếu ngân hàng thương mại cho vay tích cực, đúng đối tượng và phát huy được hiệu quả nguồn vốn cũng như bảo đảm được an toàn, lành mạnh thì càng được chủ động triển khai.

Ngân Thương - Duy Minh