MISA Lending: Phá vỡ rào cản vay truyền thống giúp doanh nghiệp vừa và nhỏ phát triển

Vào năm 2019, MISA đã tiến hành khảo sát các khách hàng thì nhiều trường hợp gặp khó khăn về vấn đề vay vốn. Vì hồ sơ sổ sách mất nhiều thời gian, số liệu kế toán chưa thật đầy đủ nên doanh nghiệp khó tiếp cận ngân hàng một cách nhanh chóng.

MISA rất trăn trở về việc này vì 97% doanh nghiệp Việt Nam là nhỏ và siêu nhỏ, do vậy nếu giải quyết được bài toán cho tệp khách hàng này thì sẽ là cơ hội để thúc đẩy được sự phát triển của nền kinh tế nước ta và giúp ngân hàng tiếp cận được với một thị trường lớn đầy tiềm năng còn bỏ ngỏ.

Bà Nguyễn Thị Ngoan cho biết, trước bối cảnh trên, công ty đã phát triển MISA Lending để kết nối các các doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ với ngân hàng và các tổ chức tài chính nhằm hỗ trợ vay vốn thông qua dữ liệu có được trên phần mềm MISA. Và cũng rất may mắn là gần 300 ngàn khách hàng của MISA đều phần lớn sử dụng các giải pháp trên cloud do vậy các chỉ số cần thiết cung cấp để ngân hàng đánh giá rủi ro là liên tục và là dữ liệu “sống”. Đồng thời có thể lấy được bất kể khi nào muốn, do vậy hạn chế được nhiều rủi ro cho ngân hàng.

Bà Nguyễn Thị Ngoan phát biểu tại Sự kiện

Mục tiêu ban đầu của MISA Lending là doanh nghiệp vay vốn chỉ cần mất 5 phút để nộp hồ sơ, 1 ngày để được phê duyệt và không cần tài sản đảm bảo. Sở dĩ MISA đặt ra mục tiêu cao như vậy là vì muốn phá vỡ rào cản của vay truyền thống phải dựa trên dữ liệu có sẵn của khách hàng.

Từ giải pháp này, MISA cùng các ngân hàng thiết kế các sản phẩm vay vốn rất đa dạng: vay hạn mức, vay tín chấp, vay hóa đơn, vay vốn lưu động. Sau khoảng thời gian thuyết phục các ngân hàng thay đổi cách làm từ truyền thống sang vay dựa trên dữ liệu thì tính đến nay MISA đã đạt được kết quả khả quan ban đầu: 10.500 tỷ đồng đã được hạn mức; 22.500 tỷ đồng đã được giải ngân; 30% doanh nghiệp vay vốn thành công, cao gấp 10 lần mô hình truyền thống. Bên cạnh đó tỷ lệ rủi ro ở mức các ngân hàng có thể chấp nhận được.

"Kết quả nói trên còn rất khiêm tốn và mới chỉ phản ánh môt phần rất nhỏ tiềm năng của thị trường. MISA sẽ tiếp tục mở rộng giải pháp hơn nữa, không chỉ dừng ở số khách hàng hiện tại", Giám đốc tài chính MISA Nguyễn Thị Ngoan cho biết.

Trong tương lai, MISA kỳ vọng Chính phủ có thể xây dựng mô hình tam giác: Chính phủ có quỹ bảo lãnh vay tín dụng cho các doanh nghiệp, ngân hàng thương mại cho vay vốn, còn MISA là đơn vị có thể cung cấp dữ liệu để giảm thiểu rủi ro.

MISA mong muốn NHNN, lãnh đạo các ngân hàng thương mại tiếp tục ủng hộ mạnh mẽ mô hình này để mở ra một thị trường mới góp phần thúc đẩy sự phát triển kinh tế Việt Nam trong kỷ nguyên vươn mình.

Hồng Sơn - ảnh: Hoàng Giáp