Dự phòng rủi ro 'kéo lùi' lợi nhuận PGBank trong quý đầu năm

Dự phòng tăng mạnh, PGBank chỉ còn lãi 96 tỷ đồng trong quý 1/2025. Ảnh: PGBank

Ngân hàng TMCP Thịnh vượng và Phát triển (PGBank, mã: PGB) vừa công bố báo cáo tài chính quý 1/2025 với lợi nhuận trước thuế đạt 96 tỷ đồng, giảm 17,3% so với cùng kỳ năm trước (YoY).

Dù lợi nhuận ròng suy giảm, trong kỳ PGBank vẫn ghi nhận nhiều điểm sáng trong hoạt động kinh doanh cốt lõi. Tổng thu nhập hoạt động (TOI) tăng mạnh 34,4% lên 506 tỷ đồng, mức tăng cao hơn nhiều so với mức tăng 20,7% của chi phí hoạt động. Nhờ đó, lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh ngân hàng đạt 242 tỷ đồng, tăng 53,4% so với quý 1/2024.

Trong cơ cấu doanh thu, hầu hết các mảng kinh doanh tại ngân hàng này đều ghi nhận cải thiện rõ rệt. Cụ thể, thu nhập lãi thuần tăng 21,4% YoY, đạt 458 tỷ đồng. Đặc biệt, lãi thuần từ kinh doanh ngoại hối tại PGBank tăng mạnh lên 13 tỷ đồng (so với chỉ 30 triệu đồng cùng kỳ), và lãi từ hoạt động khác tăng hơn gấp đôi lên 18 tỷ đồng. Ngoài ra, mảng chứng khoán đầu tư cũng đảo chiều, đem lại cho ngân hàng này 3 tỷ đồng lãi trong khi cùng kỳ năm trước lỗ một tỷ đồng.

Tuy nhiên, chi phí dự phòng rủi ro tín dụng trong quý 1/2025 đã tăng vọt 248,8%, từ 42 tỷ lên 147 tỷ đồng, đã bào mòn phần lớn lợi nhuận của nhà băng, khiến kết quả cuối cùng kém tích cực hơn dù nền hoạt động cơ bản vẫn ghi nhận cải thiện đáng kể.

Tại ngày 31/3/2025, tổng tài sản của PGBank ghi nhận 73.552 tỷ đồng, gần như không thay đổi so với đầu năm. Hoạt động tín dụng tại ngân hàng ghi dấu ấn khi dư nợ cho vay khách hàng đạt 45.349 tỷ đồng, tăng trưởng 10% chỉ sau ba tháng. Trong đó, động lực tăng trưởng tín dụng chủ yếu đến từ nhóm khách hàng doanh nghiệp, với dư nợ cho vay công ty TNHH và công ty cổ phần khác lần lượt tăng 18,1% và 17,9%. Ngược lại, tín dụng dành cho hộ kinh doanh cá nhân ghi nhận xu hướng giảm nhẹ 1,26%.

Về chất lượng tài sản, tính tới cuối quý 1/2025, nợ xấu tại nhà băng này tăng ở cả ba nhóm (nợ dưới tiêu chuẩn, nghi ngờ và có khả năng mất vốn), kéo tổng dư nợ xấu tính đến cuối tháng 3 lên 1.229 tỷ đồng, tăng gần 16% so với đầu năm. Tỷ lệ nợ xấu vì thế cũng tăng từ 2,57% lên 2,71%.

Về nhân sự, PGBank có 1.942 người vào cuối quý một, tăng nhẹ so với đầu năm. Trong 3 tháng đầu năm, chi phí bình quân cho mỗi nhân viên đạt 26,9 triệu đồng/tháng, tăng 22,9% so với cùng kỳ năm trước.

Tại diễn biến liên quan, PGBank sẽ tổ chức Đại hội đồng cổ đông thường niên tại Ninh Bình vào ngày 24/4 tới đây. Theo tài liệu đã công bố, HĐQT ngân hàng tạm phê duyệt kế hoạch kinh doanh với mục tiêu lợi nhuận trước thuế năm 2025 đạt 716 tỷ đồng, tăng hơn 70% so với thực hiện năm trước. Tổng tài sản cũng được đặt mục tiêu tăng trưởng trong khoảng 15 - 20% so với cuối năm 2024.

Như vậy, PGBank mới thực hiện được khoảng 13,4% kế hoạch lợi nhuận năm 2025 sau quý đầu tiên

Về tín dụng, PGBank sẽ thực hiện tăng trưởng dư nợ theo hạn mức được Ngân hàng Nhà nước phê duyệt và bám sát định hướng điều hành tín dụng trong từng thời kỳ. Huy động vốn sẽ được điều chỉnh tương ứng để đảm bảo các chỉ tiêu an toàn theo quy định. Ngân hàng cũng đặt mục tiêu kiểm soát chặt chẽ chất lượng tín dụng, giữ tỷ lệ nợ xấu dưới mức 2%.

Thu Trang