Vay tiền bằng căn cước công dân - những điều cần làm rõ

Không khó để bắt gặp những lời quảng cáo Vay tiền bằng căn cước công dân hoặc chi tiết hơn là Vay tiền bằng căn cước công dân gắn chip trên mạng internet hoặc trên các tờ quảng cáo dán ở bờ tường, cột điện. Nhưng khi tìm hiểu kỹ sẽ nhận thấy những lời quảng cáo ấy không xuất phát từ các tổ chức tín dụng, công ty tài chính được nhà nước cấp phép và quản lý. Vậy bản chất của hình thức vay này là như thế nào?

Mọi đơn vị cho vay đều sẽ kiểm tra thông tin khách hàng trước khi duyệt vay

Điểm quan trọng cần làm rõ trước tiên là không một đơn vị cho vay hợp pháp nào duyệt vay chỉ bằng căn cước công dân (CCCD). CCCD là loại giấy tờ quan trọng nhất giúp xác minh danh tính người vay, gồm họ tên, ngày tháng năm sinh, địa chỉ thường trú và ảnh chân dung. Nếu không có những thông tin này, các tổ chức tín dụng, công ty tài chính sẽ từ chối cho vay.

Thời gian gần đây, khi người dân bắt đầu sử dụng CCCD gắn chip, các đơn vị cho vay cũng lắp đặt thêm đầu đọc CCCD gắn chip. Thiết bị này kết nối trực tiếp với Cơ sở Dữ liệu Quốc gia về Dân cư do Bộ Công an quản lý, qua đó giúp các đơn vị cho vay truy xuất được các thông tin quan trọng về người vay và đặc biệt là đối sánh sinh trắc học khuôn mặt của người mang thẻ với ảnh chân dung mã hóa trong chip…

Mọi kết quả truy xuất đều sẽ được cơ quan công an ghi nhận. Điều này vừa giúp các tổ chức cho vay xác minh chính xác danh tính khách hàng, vừa hỗ trợ cơ quan công an phát hiện kịp thời các trường hợp giả mạo giấy tờ. Còn với khách hàng, thời gian làm thủ tục của họ cũng sẽ được rút ngắn, qua đó nhận khoản vay nhanh hơn. Hiện tại, hầu hết các ngân hàng, công ty tài chính tiêu dùng đã lắp đặt thiết bị này. Một số chuỗi cầm đồ thế hệ mới như F88 cũng đã sử dụng máy đọc CCCD gắn chip. Tuy nhiên, đây chỉ là bước đầu tiên của quá trình duyệt vay.

Sau khi được xác minh danh tính, khách hàng cần phải bổ sung thêm nhiều loại giấy tờ. Nếu vay tín chấp, cần phải nộp sao kê bảng lương, hợp đồng lao động... Nếu muốn vay thế chấp, cần nộp thêm giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản như sổ đỏ, sổ hồng hoặc giấy đăng ký xe ô tô... Nếu muốn vay cầm cố xe máy hay ô tô, phải mang cả chiếc xe lẫn giấy đăng ký đến cửa hàng để thẩm định. Sau khi duyệt vay, cửa hàng sẽ giữ lại đăng ký xe bản gốc và bàn giao chiếc xe cho khách hàng bảo quản, sử dụng. Như vậy, hoàn toàn không có việc vay tiền chỉ bằng CCCD, dù là CCCD thường hay CCCD gắn chip.

Một số cửa hàng F88 đã phối hợp với cơ quan công an triển khai lắp đặt máy đọc CCCD gắn chip từ năm 2024.

Ngược lại, những cá nhân, tổ chức cho vay nhưng không được nhà nước cấp phép lại sẵn sàng giải ngân chỉ bằng CCCD. Việc cho vay có thể diễn ra theo hai cách. Một là khi người vay đặt vấn đề, họ sẽ đến tận nhà hoặc nhà trọ, nơi làm việc để "biết nhà biết cửa" rồi bắt người vay viết giấy vay nợ, sau đó mới giải ngân. Hai là sẽ gửi đường link dẫn đến một ứng dụng di động (app). Sau khi cài đặt, người vay phải nhập mọi thông tin trên CCCD vào ứng dụng cũng như cho phép ứng dụng truy cập danh bạ, tài khoản khác trên điện thoại thì mới được giải ngân.

Nhưng đó mới chỉ là bắt đầu. Thường thì sau khi nhận tiền, người vay mới biết mình bị "gài" nhiều khoản lãi ẩn, phí ẩn khác. Cộng lại, tổng mức lãi phí sẽ lên đến vài trăm, thậm chí cả nghìn %/năm, cao gấp vài lần đến vài chục lần mức lãi suất mà các tổ chức tín dụng, công ty tài chính hợp pháp đang áp dụng. Nếu không trả đúng, trả đủ, họ sẽ gánh chịu hàng loạt biện pháp đòi nợ khủng bố, làm suy kiệt cả thể chất lẫn tinh thần.

Nhiều nạn nhân tín dụng đen cho biết, rơi vào cạm bẫy đó là "sống không bằng chết". Dù cơ quan chức năng liên tục ra tay trấn áp nhưng kiểu cho vay này mới chỉ giảm bớt chứ chưa thực sự chấm dứt.

Như vậy, việc có CCCD thường hay CCCD gắn chíp chỉ là điều kiện cần. Để hoàn tất hồ sơ, người vay còn phải đáp ứng thêm nhiều điều kiện đủ khác và tốt nhất, nên liên hệ trực tiếp với các đơn vị cho vay để hiểu rõ các điều kiện chi tiết. Tùy theo đặc thù của từng gói vay mà điều kiện đủ có thể thay đổi nhưng chắc chắn, không một tổ chức tín dụng hợp pháp nào duyệt vay chỉ với điều kiện cần. Cùng với đó, cần hiểu rằng những lời mời gọi cho vay chỉ bằng CCCD hay CCCD gắn chip chỉ là những chiêu trò tín dụng đen và phải tránh xa.

Thục Quyên