Thanh tra phát hiện vi phạm tại một ngân hàng chi nhánh Phú Quốc

Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Khu vực 15 vừa thông báo kết luận thanh tra đối với một ngân hàng chi nhánh Phú Quốc, qua đó chỉ ra các tồn tại, vi phạm trong kỳ thanh tra.

Theo nội dung kết luận, chi nhánh đã có nhiều nỗ lực trong hoạt động nghiệp vụ, từng bước đầy mạnh cung ứng dịch vụ ngân hàng. Hoạt động cho vay tăng trưởng nhanh qua các năm. Kết quả kinh doanh duy trì có lãi, trong đó, nguồn thu chủ yếu đến từ hoạt động tín dụng.

Bên cạnh những mặt làm được, còn một số tồn tại, hạn chế cần chấn chỉnh kịp thời.

Cụ thể, cấp tín dụng cho khác hàng không đáp ứng đủ điều kiện vay vốn theo quy định tại khoản 3, điều 7, Thông tư số 39/2016/TT-NHNN.

Công tác thẩm định và quyết định cho vay chưa chặt chẽ, chưa đầy đủ theo quy định tại khoản 1, điều 17, Thông tư số 39/2016/TT-NHNN.

Công tác kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay chưa chặt chẽ, chưa đầy đủ theo quy định tại điều 24, Thông tư số 39/2016/TT-NHNN.

Tồn tại trong công tác định giá, nhận thế chấp tài sản bảo đảm.

Hoạt động cấp tín dụng tiềm ẩn rủi ro cao, là hệ quả của các vi phạm, tồn tại trong công tác thẩm định, quyết định cấp tín dụng, kiểm tra sử dụng vốn vay và việc tập trung cấp tín dụng vào một số ít khách hàng.

Nguyên nhân của các tồn tại, sai sót theo cơ quan Thanh tra do Ban giám đốc và phòng giao dịch trực thuộc chưa lãnh đạo, chỉ đạo thực hiện tốt công tác thẩm định, quyết định cấp tín dụng, kiểm tra, giám sát vốn vay... dẫn đến tồn tại, sai sót.

Chuyên viên nghiệp vụ và lãnh đạo các cấp chưa nhận thức đầy đủ và chưa thực hiện nghiêm các quy định của pháp luật, quy định nội bộ cũng như các văn bản chỉ đạo, cảnh báo của NHNN khu vực. Đồng thời, năng lực thẩm định và kiểm soát sau cho vay còn hạn chế, trong khi chi nhánh thực hiện cấp tín dụng cho nhiều khách hàng ngoài địa bàn, vượt quá khả năng kiểm soát thực tế, không đảm bảo theo dõi, giám sát đầy đủ và hiệu quả toàn bộ các khoản vay đang quản lý, dẫn đến phát sinh nhiều tồn tại, sai sót, tiềm ẩn rủi ro đối với chất lượng tín dụng và an toàn vốn.

Chất lượng công tác chỉ đạo, kiểm tra, giám sát của Ban kiểm soát và hệ thống kiểm toán, kiểm soát nội bộ còn hạn chế.

Công tác tự kiểm tra, kiểm soát nội bộ và quản trị rủi ro chưa được thực hiện đầy đủ, kịp thời dẫn đến chưa phát hiện, cảnh báo và ngăn chặn sớm các tồn tại, sai sót, vi phạm trong hoạt động cấp tín dụng, chưa đáp ứng yêu cầu quản trị rủi ro và bảo đảm an toàn hoạt động ngân hàng theo quy định.

Về trách nhiệm của các tồn tại, sai sót. Các tổ chức, cá nhân có liên quan đến các tồn tại, vi phạm được nêu trong kết luận thanh tra này chịu trách nhiệm trong việc tham mưu, theo dõi, quản lý, kiểm tra đối với các khoản cấp tín dụng có vi phạm, tồn tại.

Dựa trên kết quả thanh tra, Trưởng đoàn Thanh tra đã ban hành Quyết định xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ ngân hàng số 01/QĐ-XPHC ngày 10/12/2025 về 1 hành vi vi phạm hành chính là cấp tín dụng đối với tổ chức, cá nhân không đủ điều kiện theo quy định pháp luật.

Căn cứ kết quả thanh tra, Chánh Thanh tra NHNN Khu vực 15 đã yêu cầu thực hiện 3 kiến nghị và 6 khuyến nghị để khắc phục các tồn tại, sai sót nhằm đảm bảo hoạt động ngày càng an toàn, hiệu quả, tuân thủ quy định của pháp luật.

Quách Dương