Tại sao ngân hàng không yêu cầu cung cấp thông tin về người có liên quan trong khi quỹ tín dụng nhân dân lại có?

Trả lời:

- Khoản 8 Điều 102 Luật Các tổ chức tín dụng (TCTD) năm 2024 quy định về xét duyệt cấp tín dụng, kiểm tra sử dụng vốn vay, tài sản cho thuê tài chính: “8. Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định mức giá trị nhỏ của khoản cấp tín dụng, việc kiểm tra, giám sát sử dụng vốn vay, tài sản cho thuê tài chính và trả nợ của khách hàng quy định tại khoản 2 Điều này; việc xác định khách hàng phải cung cấp thông tin về người có liên quan và nội dung thông tin phải cung cấp cho tổ chức tín dụng khi đề nghị cấp tín dụng, việc xét duyệt cấp tín dụng bằng phương tiện điện tử.”

- Điều 9 Thông tư 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định về hoạt động cho vay của TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng (đã được sửa đổi, bổ sung) quy định:

“Điều 9. Hồ sơ đề nghị vay vốn

1. Khi có nhu cầu vay vốn, khách hàng phải cung cấp cho TCTD:…b) Thông tin về người có liên quan của khách hàng trong trường hợp quy định tại khoản 2 Điều này.

2. Quy định tại điểm b khoản 1 Điều này áp dụng trong trường hợp:

a) Tại thời điểm đề nghị cho vay tại ngân hàng thương mại, ngân hàng hợp tác xã, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, khách hàng có tổng mức dư nợ cấp tín dụng (bao gồm cả mức dư nợ cho vay mà khách hàng đang đề nghị cho vay) lớn hơn hoặc bằng 0,1% vốn tự có của ngân hàng thương mại, ngân hàng hợp tác xã, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đó tại cuối ngày làm việc gần nhất;…c) Tại thời điểm đề nghị cho vay tại QTDND, khách hàng có tổng mức dư nợ cấp tín dụng (bao gồm cả mức dư nợ cho vay mà khách hàng đang đề nghị cho vay) lớn hơn hoặc bằng 1% vốn tự có của QTDND đó tại cuối ngày làm việc gần nhất;”

Như vậy, TCTD có thể yêu cầu khách hàng cung cấp thông tin về người có liên quan dựa trên tỷ lệ tổng mức dư nợ cấp tín dụng của khách hàng (bao gồm cả mức dư nợ cho vay mà khách hàng đang đề nghị cho vay) tại TCTD so với vốn tự có của TCTD tại cuối ngày làm việc gần nhất. Tỷ lệ này được quy định khác nhau phụ thuộc vào loại hình TCTD. Nếu tổng mức dư nợ cấp tín dụng của anh Hoàng lớn hơn hoặc bằng 1% vốn tự có của QTDND thì anh sẽ phải cung cấp thông tin về người có liên quan tại hồ sơ đề nghị vay vốn theo quy định.

Pháp luật Ngân hàng