Quy định mới về thủ tục phát hành thẻ ngân hàng từ năm 2026

Ngân hàng Nhà nước vừa ban hành Thông tư số 45/2025/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 18/2024/TT-NHNN quy định về hoạt động thẻ ngân hàng (Thông tư 18). Thông tư 18 gồm 16 Điều, có hiệu lực từ ngày 5/1/2026. Nhiều điều chỉnh quan trọng được sửa đổi, nhằm tăng cường bảo mật, nâng cao trách nhiệm của các bên liên quan và bảo đảm sự phù hợp với thực tiễn triển khai trong bối cảnh thanh toán số ngày càng phổ biến.

Theo đó, căn cứ Điều 2 Thông tư 45/2025/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung một số khoản của Điều 9 Thông tư 18/2024/TT-NHNN về việc sửa đổi thủ tục phát hành thẻ ngân hàng cụ thể: Trước khi giao kết hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ theo yêu cầu của khách hàng, Tổ chức phát hành thẻ yêu cầu chủ thẻ cung cấp đầy đủ các tài liệu, thông tin, dữ liệu nhằm nhận biết khách hàng theo quy định pháp luật về phòng, chống rửa tiền và quy định pháp luật có liên quan. Trường hợp khách hàng cá nhân là người Việt Nam, Tổ chức phát hành thẻ yêu cầu khách hàng cung cấp giấy tờ tùy thân để nhận biết khách hàng: Thẻ căn cước công dân hoặc thẻ căn cước hoặc Căn cước điện tử.

Trường hợp khách hàng cá nhân là người gốc Việt Nam chưa xác định được quốc tịch, TCPHT yêu cầu khách hàng cung cấp giấy tờ tùy thân để nhận biết khách hàng: Giấy chứng nhận căn cước; Trường hợp khách hàng cá nhân là người nước ngoài. Tổ chức phát hành thẻ yêu cầu khách hàng cung cấp các giấy tờ tùy thân để nhận biết khách hàng: Hộ chiếu hoặc danh tính điện tử (thông qua việc truy cập vào tài khoản định danh điện tử mức độ 02) (nếu có). Tổ chức phát hành thẻ yêu cầu khách hàng cung cấp giấy tờ cần thiết để xác minh thời hạn được phép cư trú tại Việt Nam; Trường hợp khách hàng tổ chức, Tổ chức phát hành thẻ yêu cầu khách hàng cung cấp thông tin, tài liệu, dữ liệu để nhận biết khách hàng theo quy định pháp luật về phòng, chống rửa tiền và quy định tại Điều này; bao gồm các tài liệu, thông tin, dữ liệu của người đại diện theo pháp luật của tổ chức hoặc người đại diện theo ủy quyền của tổ chức (sau đây gọi tắt là người đại diện hợp pháp) và chủ thẻ phụ.”.

Thông tư cũng đưa ra nhiều điều chỉnh đáng chú ý đối với khách hàng tổ chức, trong đó yêu cầu tổ chức phải ủy quyền bằng văn bản cho cá nhân sử dụng thẻ, đồng thời phải gặp mặt trực tiếp và đối chiếu sinh trắc học với người đại diện hợp pháp. Đối với thẻ phát hành cho khách hàng tổ chức, Thông tư sửa đổi, bổ sung theo hướng khách hàng là tổ chức phải ủy quyền bằng văn bản cho cá nhân sử dụng thẻ của tổ chức đó; cá nhân được tổ chức ủy quyền sử dụng thẻ được gọi là chủ thẻ phụ.

Nhiều quy định mới về thẻ ngân hàng, thêm yêu cầu với khách hàng tổ chức. (Ảnh minh họa)

Bên cạnh đó, Thông tư 18 cho phép thiết bị chấp nhận thẻ được lắp đặt tại chi nhánh, phòng giao dịch hoặc điểm đại lý thanh toán của tổ chức thanh toán thẻ để cung ứng tiền mặt cho chủ thẻ.

Đồng thời, bổ sung thêm một số trường hợp loại trừ đối với khách hàng tổ chức, đó là: Tổ chức là các cơ quan nhà nước, đơn vị sự nghiệp công lập, các doanh nghiệp nhà nước; các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài; các tổ chức phải công bố thông tin theo quy định tại Luật Chứng khoán, các tổ chức thuộc danh sách Fortune Global 500 do Tạp chí Fortune công bố vào năm liền trước...

Bởi thông tin về các tổ chức này cũng như thông tin về người đại diện theo pháp luật của các tổ chức này đã được công khai và công bố rộng rãi theo quy định pháp luật.

Đồng thời, bổ sung việc kiểm tra, đảm bảo thông tin về số điện thoại của chủ thẻ (đối với khách hàng cá nhân), người đại diện hợp pháp (đối với khách hàng tổ chức) là chính chủ đối với trường hợp khách hàng đăng ký giao dịch trên phần mềm ứng dụng cung cấp dịch vụ trực tuyến trong ngành ngân hàng.

Đối với khách hàng cá nhân là người nước ngoài, Thông tư bãi bỏ yêu cầu về thời hạn cư trú tối thiểu 12 tháng tại Việt Nam và thay bằng quy định thời hạn sử dụng thẻ không vượt quá thời hạn cư trú còn lại được phép tại Việt Nam.

Ngoài ra, Thông tư cũng sửa đổi và bổ sung một số nội dung liên quan đến phạm vi sử dụng thẻ tín dụng và các trường hợp được phép thực hiện giao dịch thẻ mà không phải đối chiếu thông tin sinh trắc học của chủ thẻ hoặc người đại diện hợp pháp.

Lê Thanh/VOV.VN