Phía sau việc Ngân hàng Nhà nước chủ động nới room tín dụng

Mới đây, Ngân hàng Nhà nước thông báo sẽ chủ động điều chỉnh hạn mức tín dụng năm 2025. Trong đó, cơ quan điều hành tiếp tục yêu cầu các ngân hàng tập trung vốn vào các lĩnh vực ưu tiên, kiểm soát rủi ro và giữ ổn định lãi suất đầu ra.

Kiểm soát dòng vốn vào đúng chỗ

Trong động thái điều hành tiền tệ mới nhất, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đã chủ động tăng hạn mức tăng trưởng tín dụng năm 2025 cho các tổ chức tín dụng (TCTD), theo nguyên tắc phân bổ cụ thể, công khai và minh bạch.

Đáng chú ý, khác với các năm trước, việc phân bổ lần này không dựa trên đề xuất từ các ngân hàng thương mại, mà xuất phát từ đánh giá chủ động của cơ quan quản lý nhằm kịp thời hỗ trợ dòng vốn cho nền kinh tế trong bối cảnh áp lực lạm phát đang được kiểm soát.

NHNN khẳng định, quyết định nới “room” tín dụng là một bước đi mang tính chủ động, minh bạch và phù hợp với thực tiễn điều hành. Tăng trưởng tín dụng tiếp tục được định hướng vào các lĩnh vực sản xuất kinh doanh, động lực tăng trưởng và lĩnh vực ưu tiên, đồng thời kiểm soát chặt tín dụng chảy vào các lĩnh vực rủi ro.

Cùng với đó, NHNN nhấn mạnh sẽ duy trì mặt bằng lãi suất huy động ổn định, tạo điều kiện để các ngân hàng giảm lãi suất cho vay thông qua các giải pháp như tiết giảm chi phí, tăng cường ứng dụng công nghệ, cải cách thủ tục hành chính và tinh gọn bộ máy. Đây cũng là bước đệm quan trọng để hỗ trợ doanh nghiệp và người dân tiếp cận tín dụng thuận lợi hơn.

Tính đến ngày 28-7, dư nợ tín dụng toàn hệ thống đã tăng 9,64% so với cuối năm 2024, phản ánh nhu cầu vốn vẫn cao, nhất là trong giai đoạn phục hồi và thúc đẩy tăng trưởng.

Giảm lãi suất là mục tiêu trọng tâm trong chiến lược tín dụng cuối năm của nhiều ngân hàng thương mại. Ảnh minh họa.

Trong bối cảnh mặt bằng chi phí vốn trên thị trường vẫn còn cao, các ngân hàng đang đẩy mạnh chuyển đổi để có thể hạ lãi suất cho vay một cách bền vững.

Tại TPBank, ông Nguyễn Việt Anh, Phó Tổng Giám đốc cho biết: Ngân hàng đã chủ động triển khai nhiều giải pháp đồng bộ từ cấp độ chiến lược đến vận hành, nhằm tạo nền tảng vững chắc cho việc duy trì mặt bằng lãi suất cạnh tranh.

Cụ thể, TPBank tập trung tối ưu hóa chi phí hoạt động thông qua chuyển đổi số, tự động hóa các quy trình tín dụng, giúp tiết kiệm chi phí đầu vào và nâng cao hiệu quả quản trị. Bên cạnh đó, ngân hàng cũng áp dụng các mô hình chấm điểm tín dụng hiện đại, vừa đảm bảo chất lượng khoản vay, vừa nâng cao khả năng linh hoạt trong hỗ trợ khách hàng.

Về cấu trúc nguồn vốn, TPBank đã thực hiện tái cơ cấu danh mục huy động cho vay, đẩy mạnh tăng trưởng nguồn vốn chi phí thấp và đa dạng hóa kênh huy động để duy trì tính ổn định. Từ đó, ngân hàng có thể giảm lãi suất đầu ra một cách chủ động, ưu tiên phân bổ nguồn vốn vào các lĩnh vực sản xuất kinh doanh hiệu quả.

“Đây chính là nền tảng để TPBank triển khai các gói vay ưu đãi cho các nhóm khách hàng thiết yếu như doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs), người mua nhà ở xã hội, khách hàng dưới 35 tuổi hoặc những người cần phục hồi sản xuất tiêu dùng. Các chính sách được thiết kế linh hoạt, minh bạch, phù hợp với từng nhóm khách hàng và đảm bảo khả năng tiếp cận tín dụng an toàn, đúng thời điểm”- ông Việt Anh nhấn mạnh.

TPBank cũng đang tham gia tích cực các chương trình tín dụng trọng điểm như gói 120.000 tỉ đồng phát triển nhà ở xã hội, gói 500.000 tỉ đồng cho doanh nghiệp đầu tư xanh, chuyển đổi số. Ngân hàng triển khai các gói vay lãi suất cố định từ 5,5–8,8%/năm, nhằm hỗ trợ người dân mua nhà, sửa chữa nhà cửa, mua ô tô hoặc kinh doanh nhỏ lẻ.

Ngân hàng thương mại “lên dây cót” cuối năm

Bên cạnh những giải pháp truyền thống, một số ngân hàng đang tìm kiếm động lực tăng trưởng mới thông qua chiến lược số hóa toàn diện, mở rộng hệ sinh thái dịch vụ.

Ông Vũ Thành Trung, Phó Chủ tịch HĐQT Ngân hàng MB, cho biết ngân hàng đang từng bước mở rộng sang lĩnh vực kinh doanh tài sản số, thông qua hợp tác chiến lược với một trong ba đối tác hàng đầu thế giới trong lĩnh vực này.

“MB là một trong những ngân hàng sở hữu nền tảng công nghệ mạnh với hơn 2.000 kỹ sư, luôn dành nguồn lực lớn cho đầu tư hạ tầng số. Việc tham gia kinh doanh tài sản số là bước đi tất yếu, hướng đến việc đa dạng hóa sản phẩm đầu tư từ chứng chỉ quỹ, cổ phiếu, trái phiếu cho đến các tài sản số”- ông Trung chia sẻ.

Trong định hướng 6 tháng cuối năm 2025, MB đặt mục tiêu mở rộng tệp khách hàng mới và khai thác sâu hơn giá trị từ khách hàng hiện hữu để tối ưu hiệu quả sử dụng vốn. Về huy động, ngân hàng tiếp tục duy trì tăng trưởng phù hợp với nhu cầu tín dụng, tập trung vào CASA (tiền gửi không kỳ hạn) và tối ưu cơ cấu kỳ hạn, giữ chi phí vốn trong khoảng 3,1–3,2%.

Ngoài ra, MB sẽ đẩy mạnh hợp lực trong toàn tập đoàn, phát huy hiệu quả bán chéo giữa ngân hàng mẹ và các công ty thành viên nhằm tăng năng suất toàn hệ thống khoảng 10% trong năm 2025.

Nhiều chuyên gia tài chính cho rằng, việc NHNN chủ động nới hạn mức tăng trưởng tín dụng, kết hợp với sự năng động của các ngân hàng thương mại trong kiểm soát chi phí, tối ưu hóa vốn và mở rộng thị trường đang tạo ra lực đẩy tích cực cho thị trường tín dụng những tháng cuối năm.

Trong bối cảnh nhu cầu vay vốn từ doanh nghiệp và người dân vẫn rất lớn, đặc biệt ở các lĩnh vực sản xuất, bất động sản nhà ở xã hội và chuyển đổi xanh, việc “bơm vốn đúng chỗ, đúng thời điểm” sẽ là đòn bẩy quan trọng cho phục hồi và tăng trưởng kinh tế. Đồng thời, việc kiểm soát tốt chi phí vốn, giữ ổn định lãi suất đầu ra sẽ giúp nâng cao khả năng hấp thụ vốn của thị trường.

THÙY LINH