Lãi suất vay mua nhà thấp chưa từng có

Theo các chuyên gia, lãi suất cho vay mua nhà ở của các ngân hàng đang thấp nhất từ trước đến nay, thấp hơn cả thời điểm dịch Covid-19. Lãi suất cho vay trung bình hiện nay khoảng 5 - 7%/năm, thấp hơn thời điểm đầu năm 2020 từ 3 - 4 điểm phần trăm, tương ứng tỷ lệ giảm từ 30 - 50% tùy theo nhà băng.

Tràn ngập gói vay ưu đãi

Nếu vào tháng 1/2020, lãi suất cho vay mua nhà của các ngân hàng có vốn nhà nước như Vietcombank, Vietinbank, BIDV, Agribank ở mức khoảng 8%/năm cố định trong 12 tháng đầu; các ngân hàng thương mại khác từ 8,5 - 9,5%/năm thì hiện nay, mức lãi vay bình quân chỉ từ 6 - 7%/năm.

Thậm chí, một số ngân hàng đưa lãi suất vay xuống mức "không tưởng", như UOB là 2,75%/năm đối với khách hàng đặc biệt, còn khách hàng bình thường có mức lãi suất từ 5,5%/năm trở lên; hay Eximbank đưa ra lãi suất từ 3,68%/năm, cố định trong 36 tháng cho khách hàng trẻ...

Đáng chú ý, mức lãi suất cho vay mua nhà thấp được các ngân hàng duy trì từ đầu năm đến nay. Cùng với đó, cuộc cạnh tranh khiến tỷ lệ cho vay cũng tăng lên 90 - 100% tài sản thế chấp; thời gian ân hạn kéo dài lên 2 - 5 năm, thời gian cho vay từ 20 - 50 năm. Đó là những điều kiện vay mà trước đây "mơ cũng không thấy".

Các ngân hàng cho người trẻ dưới 35 tuổi mua nhà ở xã hội với lãi suất thấp hơn 2% lãi suất cho vay trung dài hạn VND bình quân của 4 ngân hàng thương mại nhà nước.

Riêng đối với gói vay mua nhà ở xã hội, nhà ở công nhân, cải tạo xây dựng lại chung cư cũ theo Nghị quyết 33 năm 2023 của Chính phủ, lãi suất cho vay trong thời gian hỗ trợ phát triển nhà ở xã hội thấp hơn từ 1,5 - 2% so với lãi suất bình quân trung dài hạn VND của 4 ngân hàng thương mại nhà nước trong từng thời kỳ.

Từ tháng 7/2023 đến nay, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đã thực hiện 5 lần điều chỉnh giảm lãi vay gói tín dụng 120.000 tỷ đồng. Kết quả, từ tháng 7/2023 đến tháng 1/2025, lãi vay gói tín dụng ưu đãi 120.000 tỷ đồng đối với chủ đầu tư dự án nhà ở xã hội được điều chỉnh giảm từ 8,7%/năm xuống 6,6%/năm ở thời điểm hiện tại; trong khi lãi vay ưu đãi mua nhà ở xã hội với người mua nhà cũng được điều chỉnh giảm từ 8,2%/năm xuống 6,1%.

Như vậy, kể từ khi triển khai gói tín dụng 120.000 tỷ đồng cho phát triển nhà ở xã hội đến nay, lãi vay đã giảm hơn 2%.

Mới đây, NHNN công bố việc triển khai gói tín dụng ưu đãi cho người trẻ dưới 35 tuổi mua nhà ở xã hội. NHNN đã có công văn triển khai gửi đến 9 ngân hàng, gồm Agribank, VietinBank, Vietcombank, BIDV, HDBank, VPBank, Techcombank, TPBank, MB.

Theo đó, tại ngày ký kết thỏa thuận cho vay, các khách hàng vay vốn mua nhà ở xã hội dưới 35 tuổi được áp dụng lãi suất cho vay thấp hơn 2% lãi suất cho vay trung dài hạn VND bình quân của 4 ngân hàng thương mại nhà nước (Agribank, BIDV, Vietcombank và VietinBank) trong 5 năm đầu vay vốn (kể từ ngày giải ngân đầu tiên). Lãi suất cho vay áp dụng đến hết ngày 30/6/2025 là 6,1%/năm. Trong 10 năm tiếp theo, lãi suất cho vay thấp hơn 1% lãi suất cho vay trung dài hạn VND bình quân của 4 ngân hàng trên.

Thị trường cho vay mua nhà đã có nhiều cải thiện

Ông Nguyễn Đức Lệnh, Phó giám đốc NHNN Chi nhánh khu vực 2, nhận định việc tăng trưởng tín dụng bất động sản phục vụ sản xuất kinh doanh là một tín hiệu tích cực, phản ánh sự phát triển của ngành du lịch - dịch vụ và lĩnh vực đầu tư.

Tăng trưởng của các lĩnh vực này sẽ tiếp tục thúc đẩy tín dụng sản xuất kinh doanh và bất động sản trong năm nay, đồng thời thu hút thêm vốn đầu tư từ khu vực kinh tế tư nhân.

Bên cạnh đó, ông Lệnh cho biết tín dụng cho vay mua nhà để ở đã bắt đầu phục hồi trong những tháng gần đây, dù tốc độ tăng trưởng vẫn còn hạn chế.

"Với các giải pháp tháo gỡ khó khăn về pháp lý và quyền sở hữu, cùng những gói vay ưu đãi của ngân hàng thương mại dành cho người trẻ dưới 35 tuổi (nhóm khách hàng chiếm tỷ trọng lớn trong tổng dư nợ tín dụng bất động sản), tăng trưởng tín dụng mua nhà để ở kỳ vọng cải thiện trong thời gian tới. Đây đồng thời là một phần của tín dụng tiêu dùng, góp phần kích thích thị trường bất động sản và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế", ông Lệnh nhấn mạnh.

Bà Đinh Thị Thu Thảo, Phó Giám đốc Khối Khách hàng cá nhân, Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB), cho biết chỉ sau 2 tháng triển khai gói vay ưu đãi dành cho khách hàng dưới 35 tuổi với lãi suất từ 5,5%/năm, ACB đã giải ngân gần 2.000 tỷ đồng.

Theo bà Thảo, thị trường cho vay mua nhà đã có nhiều cải thiện. Các ngân hàng không chỉ cạnh tranh về lãi suất mà còn mang đến giá trị gia tăng như tư vấn pháp lý, mở rộng điều kiện vay, điều chỉnh thời điểm trả nợ linh hoạt và xây dựng lộ trình thanh toán phù hợp. Bởi nếu lãi suất sau ưu đãi quá cao, khách hàng có thể chuyển khoản vay sang ngân hàng khác với điều kiện tốt hơn.

Tuy nhiên, các ngân hàng cho biết hiện nay, dù thị trường bất động sản đã ấm lên nhưng nguồn cung vẫn hạn chế, đặc biệt là phân khúc nhà ở xã hội. Báo cáo mới đây của Bộ Xây dựng cho thấy, việc giải ngân gói tín dụng 120.000 tỷ đồng (đến nay các ngân hàng đã cam kết tăng lên 145.000 tỷ đồng) những năm qua còn chậm.

Nguyên nhân là do nguồn cung nhà ở xã hội còn hạn chế, một số chủ đầu tư dự án nhà ở xã hội không đủ điều kiện để vay vốn như không bảo đảm điều kiện dư nợ, không có tài sản bảo đảm.

Để gỡ vướng, Bộ Xây dựng đề xuất các giải pháp như: tiếp tục rà soát, tháo gỡ khó khăn vướng mắc và đôn đốc địa phương công bố danh mục dự án đủ điều kiện vay vốn; Nghiên cứu, cho phép mở các chỉ tiêu, hạn mức tín dụng cho các ngân hàng thương mại theo hướng phần cho vay mua nhà ở xã hội không tính vào hạn mức tăng trưởng tín dụng của ngân hàng; Sớm lập Quỹ nhà ở xã hội theo chỉ đạo của Thủ tướng để tạo nguồn vốn dài hạn cho phát triển nhà ở xã hội.

Thanh Hoa