Cho vay mua nhà dẫn dắt tín dụng tiêu dùng hồi phục

Tín dụng phục vụ đời sống, bao gồm mua đồ dùng, trang thiết bị gia đình tăng trưởng cao nhất. Ảnh: Minh Trang/BNEWS/TTXVN

Nhiều gói tín dụng, chương trình kích cầu tiêu dùng đang được các ngân hàng thương mại tung ra nhằm cải thiện tốc độ tăng trưởng ở phân khúc tín dụng tiêu dùng phục hồi sau thời gian trầm lắng; trong đó, cho vay mua nhà được nhận định có thể dẫn dắt tăng trưởng tín dụng bán lẻ trong thời gian tới, khi lãi suất ở mức thấp và thị trường bất động sản dần hồi phục.

* Động lực từ cho vay mua nhà

Theo ông Nguyễn Đức Lệnh, Phó Giám đốc Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Tp. Hồ Chí Minh, tính đến cuối tháng 10/2024, tổng dư nợ tín dụng cho vay tiêu dùng trên địa bàn đạt trên 1 triệu tỷ đồng, tăng 6,3% so với cuối năm 2023 và tăng 12% so với cùng kỳ; trong đó, tín dụng cho vay mua, thuê mua và xây dựng, sửa chữa nhà để ở chiếm tỷ trọng cao nhất.

Nếu phân tích hoạt động tín dụng tiêu dùng theo mục đích vay, mục đích sử dụng, thì tín dụng cho vay mua nhà để ở, thuê, thuê mua nhà ở và xây dựng, sữa chữa nhà ở, nhận chuyển nhượng quyền sử dụng đất để xây nhà ở… đạt 660.000 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng lên tới 61,7% trong tổng dư nợ cho vay tiêu dùng trên địa bàn.

Trong khi đó, tín dụng phục vụ đời sống, bao gồm mua đồ dùng, trang thiết bị gia đình tăng trưởng cao nhất. Đến nay, dư nợ cho vay mua đồ dùng, trang thiết bị gia đình đạt trên 145.000 tỷ đồng, chiếm 13,6% trong tổng dư nợ tín dụng cho vay tiêu dùng; tăng 25% so với cuối năm và tăng 46,5% so với cùng kỳ. Riêng cho vay mua, thuê mua phương tiện đi vẫn chưa có tín hiệu phục hồi, khi ghi nhận giảm tới 21,3% so với cuối năm 2023.

Với dữ liệu trên, ông Lệnh cho rằng, trong những tháng gần đây nhu cầu tín dụng tiêu dùng đang có xu hướng tăng trưởng gắn liền với xu hướng tăng trưởng của nền kinh tế. Các yếu tố môi trường kinh tế xã hội là yếu tố chính tác động đến tăng trưởng tín dụng tiêu dùng nói chung và trên địa bàn thành phố.

“Nhóm cho vay nhà để ở đã và đang có xu hướng tăng trưởng tốt hơn trong 3 tháng trở lại đây và đạt tốc độ tăng trưởng cao nhất trong tháng 10/2024, tăng 1,3%. Đây là nhóm chiếm tỷ trọng cao nhất, vì vậy việc tăng trưởng tích cực của nhóm này sẽ thúc đẩy hoạt động tín dụng tiêu dùng tăng trưởng”, ông Nguyễn Đức Lệnh đánh giá.

Bên cạnh đó, nhu cầu vay vốn tiêu dùng phục vụ đời sống, mua sắm trang thiết bị và đồ dùng gia đình, cùng với tiện ích thẻ tín dụng cũng là yếu tố tác động tích cực đến tăng trưởng tín dụng tiêu dùng trên địa bàn thành phố hiện nay.

Thực tế cho thấy, thời gian qua, cùng với xu hướng giảm lãi suất, mặt bằng lãi suất cho vay tiêu dùng cũng giảm xuống đáng kể. Điều này phần nào đã thúc đẩy tăng trưởng tín dụng tiêu dùng ở các ngân hàng phục hồi trong thời gian qua. Ở lĩnh vực cho vay mua nhà, mặt bằng cho vay mua nhà của các ngân hàng thương mại đang neo dưới 10%/năm, tùy theo thời gian cố định lãi suất vay kỳ đầu tiên.

Không ít ngân hàng đã tung ra các gói tín dụng cho vay cá nhân với lãi suất ưu đãi nhằm đáp ứng nhu cầu kinh doanh, mua sắm của nhóm khách hàng cá nhân. Ảnh minh họa: TTXVN

* Kỳ vọng tiếp tục tăng tốc

Trong mùa cao điểm cuối năm, không ít ngân hàng đã tung ra các gói tín dụng cho vay cá nhân với lãi suất ưu đãi nhằm đáp ứng nhu cầu kinh doanh, mua sắm của nhóm khách hàng cá nhân. Đây cũng là lí do thúc đẩy tín dụng tiêu dùng tiếp tục tăng trưởng trong thời gian tới.

Chẳng hạn, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn (Agribank) triển khai chương trình ưu đãi lãi suất cho vay ngắn hạn, đối với khách hàng cá nhân phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh với lãi suất chỉ từ 4% /năm, với khoản vay đến 3 tháng; từ 4,5%/năm với khoản vay 3-6 tháng; từ 5%/năm với khoản vay từ 6-12 tháng.

Đối với hoạt động vay mua nhà, nhu cầu đời sống và kinh doanh bất động sản, Agribank áp dụng mức lãi suất cho vay trung dài hạn từ 6%/năm cố định 6 tháng đầu; 6,5%/năm cố định 12 tháng đầu (áp dụng với khoản vay có thời hạn tối thiểu 3 năm); hoặc 7%/năm cố định 24 tháng đầu (áp dụng với khoản vay có thời hạn tối thiểu 5 năm).

Tại Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB) có 2 gói vay nổi bật, gói cho vay 1 triệu căn hộ và gói 30.000 tỷ đồng cho vay mua nhà phố, với lãi suất 5,9%, 6,9%, 7,9%/năm cố định trong 6, 12 và 24 tháng.

Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) cũng đang triển khai chương trình "Vay ưu đãi - Lãi an tâm", hạn mức chương trình lên đến 4.000 tỷ đồng với mức lãi suất chỉ từ 8,5%/năm.

Ông Từ Tiến Phát, Tổng Giám đốc Ngân hàng ACB, ngân hàng đang áp dụng chính sách lãi suất cho vay mua nhà khá cạnh tranh trên thị trường chỉ 8,5%/năm, cố định trong 5 năm.

Hứa Chung/TTXVN