Bố mẹ cho căn nhà 8 tỷ, lương tháng kiếm 50 triệu: Vẫn chưa yên tâm lắm!

Nghe vài gạch đầu dòng thôi, nhiều người chắc sẽ buột miệng: “Ước gì mình cũng được vậy…”. Bởi tầm này mà có nhà, có vàng, thu nhập ổn định thì không phải ai cũng làm được. Thế nhưng, người trong cuộc lại chưa thấy yên tâm, thậm chí còn trăn trở khá nhiều và lý do thì cũng không xa lạ gì.

Khi “có của ăn của để” nhưng vẫn loay hoay với chuyện đầu tư

Trong bài tâm sự của mình, cô vợ - người có nhà, có vàng, có thu nhập ổn, cho biết: “Em có 1 con nhỏ, đang làm công việc văn phòng, mỗi tháng thu nhập khoảng 45-50 triệu. Bố mẹ chồng em đã cho bọn em căn nhà, định giá hiện tại khoảng 8 tỷ, nhà sang tên rồi. Ngoài tài sản này ra thì em còn có 12,5 cây vàng bao gồm 1 ít vàng cưới, còn lại em tự mua.

Tuy nhiên vài năm gần đây thì em là trụ cột kinh tế, hàng tháng chi tiêu cũng nhiều nên mỗi năm chỉ để dành được khoảng 100-120 triệu".

Hiện tại thì vợ chồng em không nợ nần gì, cũng không khó khăn tài chính nhưng em vẫn thấy không yên tâm được vì tiết kiệm hơi ít. Ngoài mua vàng ra em cũng không biết làm gì, giá vàng giờ cũng cao nên có khi vài tháng mới mua được 1 chỉ. Giờ em có nên bán vàng đi mua đất hoặc ngưng không mua vàng nữa, để tiền đầu tư chứng khoán hoặc tiền số không các bác?”.

Có vàng, có nhà và thu nhập ổn nhưng cô vợ vẫn không yên tâm vì quỹ tiết kiệm còn ít. Ảnh minh họa

Ngay sau khi đăng tải, câu chuyện của chị đã nhận được hàng loạt ý kiến. Người cho rằng chị suy nghĩ hơi nhiều, nhưng cũng có người ủng hộ vì “biết lo xa là tốt”.

Một số bình luận đáng chú ý:

- “Chứng khoán hay tiền số thì cũng thanh khoản nhanh như vàng, nhưng nếu chưa có kiến thức thì rủi ro cao lắm. Mới đầu cứ ít vốn thôi, lỗ cũng đỡ tiếc.”

- “Bán vàng mua đất thì còn hợp lý, chứ bán vàng lao vào tiền số với chứng khoán thì nguy hiểm quá. Muốn an toàn thì vàng hay bạc vẫn ổn.”

- “Nếu em ở hoàn cảnh đó thì em tập trung xem lại chi tiêu, song song tìm cách tăng thu nhập. Có nhà, có vàng, công việc ổn thì đã yên tâm rồi, đừng nghĩ nhiều quá kẻo lại ra quyết định bồng bột.”

Làm gì để tối ưu khoản tiết kiệm mỗi tháng?

Khi đã có thể đều đặn để ra một khoản tiết kiệm hàng tháng, câu hỏi tiếp theo là: Làm thế nào để đồng tiền ấy không “nằm im” mà thực sự sinh lời? Đây là bước chuyển rất quan trọng, vì nếu chỉ cất giữ trong két hoặc gửi một chỗ duy nhất thì tiền sẽ mất giá dần do lạm phát. Để tối ưu, bạn nên có một chiến lược rõ ràng, kết hợp cả yếu tố an toàn, sinh lời và phát triển lâu dài.

1. Xây dựng quỹ dự phòng - Tấm lưới an toàn tài chính

Quỹ dự phòng giống như một chiếc “phao cứu sinh” trong những tình huống bất ngờ: mất việc, bệnh tật, tai nạn hay chi phí khẩn cấp. Nguyên tắc chung là nên để quỹ này tương đương 3-6 tháng chi phí sinh hoạt cơ bản của cả gia đình.

2. Đa dạng hóa danh mục đầu tư

Sau khi có quỹ dự phòng, khoản tiền tiết kiệm tiếp theo có thể được phân bổ vào các kênh sinh lời. Mỗi kênh đều có ưu và nhược điểm riêng, vì vậy nên kết hợp thay vì dồn toàn bộ vào một lựa chọn.

- Vàng: Là kênh trú ẩn an toàn, phù hợp với người chưa có nhiều kinh nghiệm. Tuy nhiên, vàng thường tăng giá theo chu kỳ, biên độ sinh lời trung bình không quá cao. Giữ một phần vàng trong danh mục giúp bạn bảo toàn giá trị tài sản trước biến động kinh tế.

- Chứng khoán: Lợi nhuận tiềm năng cao hơn gửi tiết kiệm hay mua vàng, nhưng cũng đòi hỏi kiến thức. Nếu mới bắt đầu, có thể lựa chọn các cổ phiếu bluechip, hoặc an toàn hơn là đầu tư qua chứng chỉ quỹ để được đội ngũ chuyên nghiệp quản lý.

- Bất động sản: Nếu vốn lớn, đây là kênh đầu tư có khả năng sinh lời bền vững. Tuy nhiên, tính thanh khoản thấp hơn vàng và chứng khoán, nghĩa là khi cần rút tiền nhanh sẽ khó khăn hơn.

- Tiền số: Rủi ro cao nhất trong các kênh, nhưng cũng là nơi nhiều người nhìn thấy cơ hội. Nếu muốn thử, nguyên tắc là chỉ nên dành một phần nhỏ (ví dụ 5–10% tổng danh mục) và xác định rõ đây là “khoản thử nghiệm”, chấp nhận có thể mất.

Đa dạng hóa danh mục đầu tư giúp phòng ngừa rủi ro, tăng cao cơ hội sinh lời. Ảnh minh họa

3. Phân bổ hợp lý theo mục tiêu cá nhân

Không phải ai cũng có cùng một công thức. Tùy theo độ tuổi, hoàn cảnh và mục tiêu mà cách phân bổ khác nhau.

- Người trẻ (25-35 tuổi): Có thể ưu tiên nhiều hơn vào kênh tăng trưởng (chứng khoán, quỹ đầu tư), vì còn nhiều thời gian để bù đắp rủi ro.

- Người có gia đình, con nhỏ: Nên thiên về sự an toàn, giữ một phần lớn trong quỹ dự phòng, vàng và bất động sản.

- Người gần về hưu: Tập trung bảo toàn tài sản, hạn chế rủi ro, gửi tiết kiệm và nắm giữ vàng nhiều hơn.

Ví dụ: Với thu nhập 50 triệu/tháng, nếu tiết kiệm được 10 triệu, có thể chia: 3 triệu cho quỹ dự phòng, 4 triệu vào chứng chỉ quỹ/chứng khoán, 2 triệu mua vàng, 1 triệu dành cho việc học hoặc phát triển bản thân.

4. Đầu tư cho chính mình: Khoản sinh lời bền vững nhất

Không chỉ dừng lại ở tài sản tài chính, việc dành một phần ngân sách để học thêm kỹ năng, mở rộng quan hệ, hoặc cải thiện sức khỏe cũng chính là đầu tư. Đây là loại đầu tư “lãi kép” lâu dài, giúp bạn tăng thu nhập trong tương lai, nâng cao chất lượng cuộc sống và tạo thêm nhiều cơ hội mới.

Ví dụ: Một khóa học ngoại ngữ 10 triệu có thể mở ra cơ hội công việc lương cao hơn 5–10 triệu mỗi tháng. Một khóa học quản lý tài chính cá nhân giúp bạn tiết kiệm được hàng chục triệu mỗi năm.

Vân Anh - CTV