Bảo hiểm lo bồi thường ô tô bị thủy kích

Trong mấy ngày qua, rất nhiều các loại ô tô, xe máy khi tham gia giao thông đã bị ngập nước, thủy kích và hư hỏng, gây thiệt hại lớn cho người sử dụng.

Cùng với nỗi lo xe bị thủy kích, hư hỏng của các chủ xe, các doanh nghiệp bảo hiểm cũng đang đối mặt với mức bồi thường bảo hiểm xe bị thủy kích tăng cao.

Hàng loạt ô tô, xe máy bị ngập nước trong bão số 9 và số 10 năm nay.

Xe được bồi thường những gì?

Theo ông Phạm Huy Khiêm, Phó Tổng giám đốc Tập đoàn Bảo hiểm DBV: "Ghi nhận tới 21 giờ ngày 30/9/2025, số vụ khách hàng của DBV bị ngập xe do mưa bão gây ra là 155 vụ. Tạm ước thiệt hại khoảng 3,5 tỷ đồng. Số tiền mà Bảo hiểm DBV dự kiến ước bồi thường nhiều nhất 700 đồng triệu/xe. Con số có thể tiếp tục tăng do diễn biến mưa còn phức tạp trên diện rộng.

Chỉ cách đây 5 ngày trước, cơn bão số 9 hay còn gọi là bão Ragasa cũng đã gây hư hỏng 158 vụ do xe ngập nước,ước tính số tiền bồi thường khoảng 1,6 tỷ đồng. Năm 2024, chỉ tính riêng cơn bão Yagi đã gây thiệt hại 800 xe và số tiền Bảo hiểm DBV phải bồi thường là 13,4 tỷ đồng".

Ghi nhận từ các hãng bảo hiểm, thực tế với xe máy, người dân gần như 100% không tham gia bảo hiểm vật chất xe trong đó có bảo hiểm thủy kích. Số lượng khách mua bảo hiểm có điều khoản thủy kích chủ yếu đến từ ô tô, như Bảo hiểm DBV bán 110 nghìn hợp đồng bảo hiểm vật chất xe có điều khoản thủy kích trong 9 tháng đầu năm nay.

Theo Bảo hiểm DBV, khách hàng sẽ được bồi thường chi phí cứu hộ, kéo xe; nội thất, trang thiết bị trên xe; hệ thống điện - điện tử; động cơ, hệ thống truyền động với (nếu tham gia điều khoản bổ sung thủy kích).

Tuy nhiên, xe bị ngập nước, các phụ tùng, thiết bị bị hỏng hóc rất phức tạp, rất khó xác định một cách đầy đủ ngay, mà phải áp dụng phương pháp lắp thử (kiểm tra phụ tùng hỏng, thay thế, rồi test thử, đến khi máy kiểm tra không còn báo lỗi). Do vậy việc xác định toàn bộ thiệt hại mất nhiều thời gian.

Đặc biệt các xe có giá trị cao, xe nhập khẩu, phụ tùng thay thế phải nhập khẩu từ nước ngoài. Sau khi xác định được toàn bộ thiệt hại, cùng việc chủ xe/lái xe cung cấp đầy đủ hồ sơ chứng từ, thì bảo hiểm thực hiện bồi thường (hoặc hình thức bảo lãnh thanh toán với gara sửa chữa) trong vòng 10 ngày làm việc, thời gian có thể nhanh hoặc chậm hơn tùy điều kiện thực tế.

Lưu ý quan trọng khi xe bị thủy kích

Đại diện Bảo hiểm Vietinbank khuyến cáo: "Khi phát hiện xe bị ngập nước, điều quan trọng nhất là chủ xe cần liên hệ ngay đến công ty bảo hiểm để được hướng dẫn về việc khai báo tổn thất. Chủ xe cũng không nên tự di chuyển hoặc sửa chữa xe trước khi thông báo với công ty bảo hiểm, có thể ảnh hưởng đến quyền lợi mà khách hàng được hưởng.

Còn Bảo hiểm DBV hướng dẫn người dân tuyệt đối không cố khởi động lại máy; Ngắt nguồn điện (tắt khóa, tháo cực bình ắc quy nếu có thể); Đẩy xe ra khỏi vùng ngập (nếu được hỗ trợ); Liên hệ cứu hộ, gọi hotline của công ty bảo hiểm.

Lý giải vì sao không được khởi động lại máy xe khi bị ngập nước, luật sư Nguyễn Văn Tuấn, Giám đốc Công ty Luật TNHH TGS cho biết: "Phần lớn các hợp đồng bảo hiểm hiện nay đều có điều khoản loại trừ trách nhiệm bồi thường nếu chủ xe cố tình vận hành phương tiện trong tình trạng rủi ro cao, gây hư hỏng nặng hơn. Điều này phù hợp với quy định tại Điều 585 Bộ luật Dân sự năm 2015, thiệt hại do một bên có lỗi gây ra thì mức bồi thường sẽ bị giảm trừ tương ứng".

Phạt tiền đến 30 triệu hoặc khởi tố

"Khoản 1, Điều 31 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 quy định về thời hạn bồi thường, trả tiền bảo hiểm như sau: Nếu không có thỏa thuận khác, doanh nghiệp bảo hiểm phải bồi thường, trả tiền bảo hiểm trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được đầy đủ hồ sơ hợp lệ.

Khoản 1, Điều 14 Nghị định số 98/2013/NĐ-CP quy định mức phạt tiền từ 20.000.000 đồng đến 30.000.000 đồng đối với hành vi giải quyết bồi thường cho khách hàng chậm theo quy định của pháp luật.

Trong trường hợp nghiêm trọng, nếu công ty bảo hiểm hoặc cá nhân có hành vi gian lận bảo hiểm, chiếm đoạt tiền bảo hiểm của khách hàng thì có thể bị xử lý theo Điều 213 Bộ luật Hình sự sửa đổi năm 2017. Theo đó, mức phạt tiền đến 5 tỷ đồng hoặc phạt tù từ 1 năm đến 10 năm đối với cá nhân vi phạm" - luật sư Nguyễn Văn Tuấn thông tin thêm.

Đỗ Quang